Что такое оффшорный счет — основные принципы и понятия, правила оформления для разных категорий лиц

Оффшорный счёт уже давно является необходимостью для юридических и финансовых лиц, а связано это, в первую очередь, с необходимостью минимизации рисков для капитала и сбережений. В этой статье я расскажу, что это такое, как открыть оффшорный счет и как им пользоваться. Возможно, кого-то это и удивит, но такие оффшор счета востребованы не только теми, кто уже успел заработать миллион.

Я расскажу, кому, как и для каких целей служит и что значит офшор. Еще буквально каких-то 5 лет назад словосочетание «оффшорная зона» ассоциировалось с чем-то полуподпольным и таким, с чем работают, либо крупные игроки рынка, либо исключительно нечестные бизнесмены.

Времена идут, и сегодня к оффшорному счету абсолютно другое отношение, прежде всего и потому, что люди стали понимать основные преимущества хранения денег за границей.

Предлагаю поговорить о том, почему такой счет — хорошая альтернатива даже самому надежному государственному банку и его депозитным ячейкам, и как с ним работать, чтобы не вызывать подозрений, а затем и проблем с налоговыми службами.

Что такое оффшорный счет

По сути, оффшорным счетом считается любой счет юридического лица или гражданина, открытый вне государства, где Вы проживаете или ведете бизнес.

Постоянное упоминание в СМИ о недобросовестных предпринимателях и чиновниках, выведших деньги в оффшор и сбежавших из страны, сформировало некий собирательный негативный образ. Однако это далеко не является правдой.

Для юридических и физических лиц расчетные оффшорные счета за рубежом предстают привлекательным инструментом того, куда инвестировать деньги в 2019 году: условия налогообложения в зарубежных юрисдикциях более чем приемлемые, финансы находятся в безопасности — чего нельзя сказать о нестабильной экономической и политической ситуации в нашей стране. Оффшорный счет не достаточно просто открыть — все операции с такими счетами должны быть легальными и не привлекать лишнего внимания налоговых органов.

Оффшорные счета — это банковские счета, которые открываются в государствах с низкими ставками налогов или же их отсутствием для нерезидентов, ко всем прочим применим термин иностранного счета.

Виды оффшорных счетов

Для граждан, а также юридических лиц лиц открытие оффшора отличается по набору документов, причинам, заставляющим их открывать, а также субъективной принадлежности оффшорного счета. В жизни все немного сложнее, чем открыть оффшорный счет в payday 2.

Вообще же страна-оффшор открывает порядка 9-10 видов счетов: частные, инвестиционные, депозитные, корпоративные и другие оффшорные счета. Другими словами такое разнообразие, хоть и не отвечает на вопрос, как стать богатым, но весьма помогает в достижении этой цели.

Мы не будет подробно разбирать, чем похож или отличается каждый оффшор. Остановимся на более важных видах в контексте нашей статьи.

Расчетный счет

Стандартный счет, который можно открыть в любой оффшорной зоне — это расчетный счет. Данные оффшорные счета открывают для юридических лиц, а назначением такого счета является прием или перевод денежных средств по обязательствам действующих контрактов.

Счетом можно воспользоваться для получения овердрафтного займа или краткосрочного хранения денежных средств. Для юридических лиц оффшор создает специальные условия, благоприятные для сотрудничества: низкие ставки за операции по счету, бесплатное обслуживание, процент на остаток и другие бонусы.

Для компаний, ведущих дела с зарубежными партнерами — это способ не только заработать деньги в интернете, но и максимально снизить налоги на прибыль.

Сберегательный счет

Депозитные, или сберегательные счета в банках, расположенных в оффшорных странах, служат для хранения капитала и получения прибыли от процентов.

В отличие от российских банков, оффшорные депозиты отличаются более высокой процентной ставкой. В таком случае, девальвация рубля владельцу счета уже не страшна.

Такие оффшорные счета зачастую открывают в безналоговых юрисдикциях, то есть страна-оффшор не взимает налоги с процентов на этих депозитах.

Транзитный счет

Эти оффшорные счета представляют собой канал для быстрого, безопасного и конфиденциального перевода любых денежных сумм в любом направлении.

Переводы по таким счетам не дают возможности любым органам власти и любым другим третьим лицам подобраться к основным счетам лица, с которого был сделан, или на который был получен перевод.

Ими часто пользуются крупные инвесторы, для покупки и продажи инструментов, входящих в их инвестиционный портфель.

Обеспечительный счет

Оффшорные счета целевого назначения, которые помогают решить самые популярные и насущные проблемы: получение визы — для физических лиц, долгосрочное кредитование или бизнес на аукционах — для организаций.

После того, как цель открытия обеспечительного счета была достигнута, владелец может распоряжаться средствами счета на свое усмотрение.

Он может закрыть оффшор, но чаще всего в дальнейшем этот оффшорный банковский счет используется в качестве расчетного.

Конфиденциальность оффшорного счета

Такое понятие, как конфиденциальность, требует подробного рассмотрения. Абсолютной конфиденциальности на текущий момент добиться можно, но с каждым годом сделать это все сложнее.

Причина — в CRS (автоматическая система обмена данными) и Соглашением между банками различных государств.

Если не так давно обмен данными происходил только на уровне официального государственного запроса, то сегодня каждая страна ежегодно передает данные об обслуживании счетов нерезидентов всем участникам соглашения и получает в ответ аналогичные массивы информации.

И это необходимо не только для сбора налогов, но и для защиты национальных интересов. Финансовая пирамида может обмануть много граждан, как не раз бывало в истории нашей страны и подобный мониторинг, в том числе, помогает бороться с этим явлением.

По сути, происходит это так: любое государство-участник соглашения ежегодно анализирует и определяет нерезидентов, которые являются налоговыми резидентами РФ. Формируется пакет данных и передается в налоговый орган, а тот — в свою очередь, направляет эти данные в ФНС РФ.

Поэтому если необходимо открыть оффшор анонимно и конфиденциально — то обращаться стоит в банки стран, которые не подписали данное соглашение: США, Австрия, Канада, Сингапур, Кипр, Мальдивы.

Для открытия конфиденциального счета в банке лучше обращаться в финансовые учреждения тех государств, которые умеют хранить банковскую тайну.

Где открыть оффшорный счет

Одним из первых претендентов на открытие оффшорного счета идут банковские организации Кипра: Piraeus не требует присутствия открывателя. Пополнять счет в банке не нужно — остаток может быть нулевым.

• Bank of Cyprus открывает оффшорные счета дистанционно. Hellenic подойдет для крупных корпораций, однако требует личного присутствия. Все они предлагают бесплатное обслуживание. А открытие занимает от 1 до 4 недель.
• Лихтенштейн и его Bendura банк откроет оффшор за 10 дней дистанционно. Минимальный баланс по счету должен быть не ниже 5 000 USD/EUR/CHF + Вы должны инвестировать не менее от 300 000 единиц в той же валюте. Обслуживание обойдется около 1000 CHF.
• На острове Маврикий есть банк ABC Banking Corporation, который без личного присутствия откроет расчетный счет и будет его бесплатно обслуживать. Взнос по счету от $160, срок открытия до 5 рабочих дней.
• Популярные для россиян оффшорные банковские организации Панамы — это Multibank и Balboa Bank & Trust. В первом гарантируют конфиденциальность и бесплатное обслуживание. Жесткий отбор клиентов и обязательное личное присутствие помогут открыть счет в срок до 4 недель. Второй работает с частными лицами и корпоративными клиентами, открытие счета для первых — за 2 дня, для вторых — до недели. Обслуживание — бесплатно.
• На Сейшелах Barclay's​ откроет счет за неделю и будет его бесплатно обслуживать, но минимальный баланс должен составлять от $50 000. BMI более лоялен и не требует полного пакета документов. Вся процедура займет до 2 недель без личного присутствия.
• Государство Сент-Винсент и Гренадины известен банками Loyal и Euro Pacific. Первый — для частных лиц и маленьких компаний откроет счет удаленно, а за $30 000 на счету Вам предоставят личного банкира. Взносы на счет для частных лиц — от 410 до 585 $, для организаций — от 510 до 695 $. Срок — до 2 недель. Второй откроет счет дистанционно на основании сканов за 1 день. Обслуживание — бесплатное.
• Для открытия счета в государстве Сент-Китс и Невис​в Bank of Nevis International необходима регистрация юрлица на острове. Минимальный взнос на счет — 450 $, срок — до 15 дней.
• В Сент-Люсии банк Hermes обслужит физических лиц бесплатно, а с компаний возьмет 100 €. Дистанционное открытие займет не менее 2-3 дней.

Как открыть оффшорный счет

Как и любая другая услуга, открытие оффшорных счетов может проводиться двумя способами: самостоятельно или с услугами, оказываемыми посредниками. В первом случае высоки риски ошибок в выборе зоны или финансового учреждения, некомпетентность при выборе условий обслуживания.

Во втором — дополнительные затраты и риск, что конфиденциальная информация окажется известна третьей стороне. Согласитесь, неприятно, когда историю операций Ваших оффшорных счетов просматривает кто-то посторонний и в случае своей заинтересованности может продать ее уже более заинтересованной стороне.

Рассмотрим каждый из них более подробно и по-шагово.

Физическое лицо

Частое лицо, желающее открыть счет в оффшорной зоне. Должно действовать по следующему алгоритму:

1. Правильно выбрать оффшорную юрисдикцию: особенности действующего законодательства, налоговой системы, ставки, инфраструктуры банка, ограничения на операции по счету.
2. Выбрать правильный банк: надежный и с безупречной репутацией, с высокими ставками по депозитам и остаткам, уровень комиссионных сборов по операциям, наличие ограничений по транзакциям, интернет-банкинг, физические филиалы банка, и иные моменты.
3. Подготовка пакета необходимых документов по требованию банка: паспорт или права, справки о доходах, рекомендации и т.д.
4. В банках, где требуется личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных банковских организации это обычная практика.

Юридическое лицо

Для юридического лица действует аналогичный алгоритм открытия оффшорных счетов.

Среди пакета дополнительных документов могут быть: уставные документы, гражданские документы инвесторов компании, акционеров, а также бенефициаров бизнеса, нотариально заверенные доверенности, справки о подтверждении дохода компании, перечень потенциальных и реальных контрагентов. Вообще же оффшорный счет юридическому лицу открыть проще, хоть и документов потребуется больше. Зарубежные банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, чем с частными клиентами.

Законность оффшорных счетов и налогообложение

Среди стран с безналоговым режимом, высоким уровнем конфиденциальности и низкой лояльностью российских органов власти считаются Багамы, Британские и Виргинские острова, Кайманы и Белиз, Невис, Панама, Сейшелы и др. Страны с льготным налоговым режимом и более высоким уровнем лояльности российских налоговых органов — Ирландия, Гибралтар, Гонконг.

Более высокий уровень государственного контроля требует налоговой отчетности, однако конфиденциальность — на должном уровне. По территориальному признаку налогом облагают: Алжир, Боливия, Франция, ОАЭ, Кувейт, Коста-Рика и другие. От налогов на отдельные виды деятельности освобождают Норвегия, Польша, Швейцария, Дания, Латвия и другие.

Все остальные страны различаются по уровню налогов и степени предоставления налоговых льгот, не являясь в прямом смысле этого слова оффшорами: низкий уровень конфиденциальности или его полное отсутствие за счет участия в вышеупомянутом банковском соглашении.

Как я уже упоминала ранее, оффшорная практика — законна, если используется легально. При незаконном получении средств на оффшор или отмывании незаконно полученных денег, уклонение от уплаты налогов следует соответствующее наказание.

Оффшорные счета позволяют снизить налоговую нагрузку и оптимизировать налогообложение резидентов РФ.

Купить компании с открытым оффшорным счетом

Покупка таких компаний всегда связана с рисками: если фирма уже вела деятельность, то велика вероятность вместе с компанией и ее оффшорами приобрести различные долговые обязательства по счетам.

Покупка новой готовой компании связана с необходимостью внесения изменений в стандартный пакет документации (уставные документы, доверенности, акционеры и т.д.).

Поэтому выходом будет регистрация новой компании или обращение к посреднику, который поможет учесть индивидуальные потребности клиентов и имеет богатый опыт работы с большинством оффшорных финансовых учреждений.

Сегодня мы с Вами подробно рассмотрели все основные нюансы, связанные с функционирование оффшорных счетов. Я подробно рассказала о том, как их открывать, что необходимо для открытия и где лучше открыть расчетный счет.

Возможно, эта информация кому-то и не пригодиться, но, наверняка, найдутся и те, кому эта информация будет полезной.

В любом случае, оптимизация налогообложения всегда будет востребована, а именно это и является основной целью оффшоров.

Источник: /iqmonitor.ru/investicii/invest/offshore.html

Что такое оффшорный счет?

Содержание:

• Что такое оффшорные счета
• 2 способа, как открыть оффшорный счет
• Сложно ли открыть счет в оффшорном банке
• Почему банк может закрыть счет?

Свои сбережения можно хранить не только в банках на территории России/СНГ. Есть еще один способ сохранения сбережений — открытие счета в заграничном банке. Обычно такие счета дают своему владельцу некоторые юридические и финансовые бонусы, особенно если банк находится в оффшорной зоне.  Юридические лица также открывают оффшорные счета, чтобы вести расчетные операции за пределами России.

Преимущества оффшорных счетов:

• они открываются в надежном банке;
• сохранение конфиденциальности;
• возможность пользования денежными средствами со счета из любой страны мира;
• возможность сохранять сбережения в стабильной валюте;
• сложность закрытия такого счета (например, по решению правоохранительных органов).

Разберем все нюансы по порядку.

, как заработать на торгах по банкротству.  

Что такое оффшорные счета

Оффшорный счет в самом простом понимании — счет, открытый в банке на территории страны, в которой не проживает вкладчик. Такой счет может считаться защитой сбережений от кризиса в стране.

По большей части они открываются из-за боязни возникновения нестабильных финансовых ситуаций или проблем с налоговыми, правоохранительными или судебными органами в стране, где вкладчик считается налоговым резидентом.

Открыть оффшорный счет можно не в любой стране, а лишь в тех регионах, чья финансовая политика направлена на привлечение средств для иностранцев. Такие регионы называются оффшорными зонами. Страны, в которых такие счета открываются, как правило, имеют низкие или нулевые ставки налогов.  К ним относятся Кипр, Лихтенштейн, Панама, Британские острова, Сейшелы и еще ряд регионов.

Некоторые вкладчики преимуществом видят сохранение конфиденциальности своей личности при открытии вклада за границей, их высокую степень безопасности.  Ряд банков для обеспечения гарантий со стороны клиента требуют поддержания на счете несгораемого остатка или внесения страхового депозита.

Счета бывают:

1. Сберегательные. На такие счета начисляются более высокие проценты. Одни банки позволяют лишь сохранить вложения на установленный определенный срок, другие — позволяют проводить операции со счетом.
2. Инвестиционные. Некоторые банки позволяют открыть счет для физических лиц — нерезидентов. Но такие счета ограничены по объему финансовых вложений или количеству совершаемых транзакций.
3. Операционные. Этот счет не имеет ограничений по входящим и исходящим расчетным операциям.
4. Корпоративные. Оформляют на юридическое лицо для осуществления торговли с другими компаниями за границей. Данные счета могут управляться доверенными лицами.
5. Транзитные. Такие счета позволяют сохранить полную конфиденциальность транзакций (если не используются пластиковые карты) и анонимность клиента
6. Обеспечительные. Открываются для определенных целей: получения кредитной карты, открытия кредита, подачи документов для визы и.т.д.

2 способа, как открыть оффшорный счет

Открыть счет можно двумя способами:

1. Лично посетив страну и банк, в котором вы открываете счет.
2. Удаленно через агента в своей стране.

Открыть счет без визита в страну при личном обращении к представителю могут компании и физические лица при выполнении следующих условий:

• у банка есть представитель в вашей стране;
• банк разрешает открывать счет онлайн авторизованным агентам.

В любом случае, вкладчику придется посетить организацию — представителя выбранного банка. Возможности самостоятельно открыть оффшорный счет онлайн практически нет.  

При самостоятельной подготовке и отправке документов могут возникнуть проблемы. Средний срок между получением банком документов и открытием счета — неделя. Некоторые банки предоставляют услугу  “срочное открытие счета”, — в таком случае ждать придется около 4 дней. Максимальный срок регистрации документов и открытия счета — несколько месяцев. Чем больше сумма — тем дольше проверка клиента.

Иностранные компании больше доверят специально создаваемым на территории стран компаниям провайдерам. Такие компании могут предоставить услуги открытия счета онлайн.

Процесс открытия счета обычно идет в два этапа:

1. Сбор и оформление документов. Если вы обращались в компанию, которая специализируется на процедуре открытия счетов для клиентов, процесс займет до 3 дней.
2. Принятие решения банком. Банк производит проверку клиента, и на этот процесс повлиять нельзя.

Любой банк при открытии счета снимает с него сумму, потраченную на активацию и предоставление средств идентификации. Эта сумма разная для всех банков. Все тарифы на обслуживание клиентов можно найти на официальных сайтах банков.

Компаниям дополнительно надо:

• доказать, что она существует реально, а не только на бумаге (для этого могут понадобиться дополнительные бумаги, справки и подтверждения);
• вести налоговое планирование и бухучет по законам выбранной страны;
• открывать счет на то же лицо, которое числится директором компании.

Сложно ли открыть счет в оффшорном банке

Открыть оффшорный счет не так просто, как счет в стране своего резидентства.

Для открытия понадобится:

1. Учесть ситуацию на территории выбранной страны. Выбрать страну и банк.
2. Перевести пакет документов на английский язык или государственный язык выбранной страны. Понадобится: копия паспорта, документ, подтверждающий адрес проживания, рекомендации банка (который может подтвердить вашу репутацию за последние 2 года), доказательство происхождения средств (что получены они законно) и контактную информацию. Юридическим лицам дополнительно надо предоставить описание бизнеса и предоставить контракты или банковские выписки по местному бизнесу.
3. Нотариально заверить все документы.
4. Обратиться к компании-посреднику, которая поможет в проведении процедуры.
5. Оплатить услуги компании.

К выбору подобных фирм надо относиться с осторожностью, так как на рынке появилось много мошенников. При выборе фирмы стоит учитывать отзывы клиентов на рынке консалтинговых услуг.

В ходе проверки документов у банка могут возникнуть вопросы или подозрения, которые потребуют подготовки дополнительного пакета документов. Любой оффшорный банк захочет узнать максимум информации о своем клиенте.

Критерии, по которым надо выбирать зарубежный банк:

• процент по вкладам;
• перечень предоставляемых услуг;
• надежность;
• престижность;
• минимальная денежная сумма, которую надо внести;
• плата за обслуживание счета.

Оффшорные счета не подлежат  декларированию или предоставлению отчетности, налоги на таких счетах минимальные. Зачастую деньгами с этих счетов можно в том числе оплачивать покупки по миру, или приобретать продукты в интернете (после выпуска карты банка, которая может быть анонимной).

, как оценить инвестиционную привлекательность компании.

Почему банк может закрыть счет?

Не исключено закрытие счета, иногда — без предупреждения. Банк может аргументировать это тем, что какая-то сделка по счету не соответствует принципам безопасной сделки выбранной страны.

Банкам может не понравиться, если клиент сразу снимает крупную сумму денег со счета или осуществляет перевод денег в точки ведения военных действий, а также переводит их сомнительным лицам.  Не забывайте, что банк на территории любой страны подчиняется законам этой страны. Поэтому перед открытием оффшорного счета будет не лишним изучить законодательство.

Для крупных денежных сумм, которые вы хотите сохранить за границей, открытие оффшорного счета — это рациональное решение, особенно если банки родной страны не предоставляют выгодных для вкладчиков условий.

Руководство компании при выборе оффшорной организации и страны должно руководствоваться здравым смыслом и опытом других компаний. Рационально обзавестись проверенными консультантом, бухгалтером и юристом, специализирующимися на международных капиталовложениях.

, как открыть МФО.

(5

Источник: /abcbiznes.ru/biznes-idei/best-ideas/19877-chto-takoe-offshornyj-schet.html

Что такое оффшорный счет: обзор + как открыть?

Знание того, что такое оффшорный счет, поможет не только разобраться в этом понятии, но и научиться «фильтровать» подаваемую информацию в сети и новостях по ТВ после панамского скандала. Зачастую все, что связано с оффшорной деятельностью подается нам, как отмывание денег, укрывательство от выплаты налогов и налаживание сложных коррупционных схем.

На самом деле, в этом есть доля правды, но все же оффшорный счет — это легальный финансовый инструмент, который защищает накопленные сбережения и позволяет осуществлять международную предпринимательскую деятельность. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

О том, что такое оффшорный счет и что он собой представляет?

1. Определение понятия оффшорного счета

Начнем с того, что иметь оффшорный счет — это законно и выгодно. При этом понятии не нужно представлять себе недобросовестного чиновника, который анонимно выводит награбленное в оффшор для того, чтобы в случае чего сбежать из страны и провести остаток жизни на фешенебельном курорте с коктейлем в руке.

Вы, как юридическое лицо или даже физическое лицо, можете стать обладателем такого счета, и ничего зазорного в этом нет, ведь вы в первую очередь заботитесь о защите своих активов.

Итак, обратимся к дословному переводу оффшора: «off shore» — «вне берега». Исходя из этого, оффшорный счет — это счет, открытый в любом зарубежном банке мирового уровня. Если говорить простыми словами, то это значит, что вы проживаете в одном государстве и ведете свою деятельность в нем, но имеете банковский счет за границей.

Но все же понятие оффшорного счета чаще всего отождествляется со счетами в оффшорных банках (то есть тех, которые расположены в низконалоговых или безналоговых юрисдикциях). К остальным же счетам вполне применимо понятие «иностранный счет», и для этих целей многие выбирают надежные европейские и американские банки.

2. Виды оффшорных счетов

Открыть оффшорные счета может как юридическое, так и физическое лицо. И в зависимости от субъекта и цели владения они могут быть таких видов:

Частные счета (private banking account)	Счета, предназначенные для частных клиентов, то есть физических лиц. Причем их наличие еще не дает возможности вести коммерческую деятельность, таким образом, они по большей части носят личный характер, а именно сохранение и приумножение средств.
• Инвестиционные счета	Разновидность частного счета, при открытии которого можно приумножать свои доходы — вкладывать средства в ценные бумаги и работать на рынке Forex.
• Депозитные (сберегательные) счета	Вид оффшорных счетов, на которых можно хранить свои деньги с целью получения определенного процента. Как правило, в иностранных банках (особенно, в налоговых гаванях) процент по вкладам выше, чем в отечественных.
Корпоративные счета (corporate banking account)	Счета для юридических лиц и коммерческих организаций, которые постоянно взаимодействует с контрагентами и получает прибыль от своей деятельности. Управление такими счетами осуществляется доверенными лицами.
• Текущие счета	Счета, которые открываются для проведения различных банковских операций — получение и передача денежных средств, получение займов по типу овердрафта, краткосрочное хранение денег.
• Карточные счета	Разновидность текущего счета, к которому «прикрепляется» дебетовая или кредитная карта, предполагающая погашение займов и снятие наличных в банкоматах.
• Обеспечительные счета	Оффшорные счета, которые при открытии имеют определенную цель: получение долгосрочного кредита, открытие визы. После этого, средства, хранившиеся на счете, могут использоваться владельцем по собственному усмотрению.
• Операционные счета	Счета, предназначенные для активных предпринимателей. Им характерна возможность проведения банковских операций в неограниченном количестве. Как правило, для открытия таких счетов банки выдвигают особые требования к коммерческой организации, так как они предлагают выгодные условия сотрудничества: сниженные тарифы на обсулжвание, минимальный лимит годового оборота денежных средств, начисление процента на остаток и прочее.
• Транзитные счета	Разновидность оффшорного счета, при котором владелец по максимуму может получить конфиденциальность по проводимым операциям. В какой-то степени, их можно сравнить с «прокладками», через которые третьим лицам нельзя подобраться к основному счету юрлица.

3. Преимущества и недостатки открытия оффшорного счета для физических и юридических лиц

Сегодня иметь оффшорный счет — вовсе не роскошь, а вполне нормальная практика, преимущества которой может оценить любой человек, желающий хранить свои сбережения таким образом:

• Так как банки мирового уровня, расположенные в низконалоговых юрисдикциях, заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, то они обеспечивают высокий уровень обслуживания: индивидуальный подход, лояльные и прозрачные тарифы, оперативное осуществление платежей.
• Как правило, ставки по депозитам в иностранных банках выше, чем в отечественных. Поэтому вы можете заработать на своих сбережениях значительно больше.
• Наличие оффшорного счета открывает возможности инвестировать в международный бизнес.
• Хранить свои вклады в международных банках более безопасно, так как они по большей части стабильнее отечественных.
• Вы можете выбирать валюту, в которой собираетесь хранить деньги. Для диверсификации рисков можно воспользоваться услугами банков, которые предлагают открытие мультивалютных счетов.

Для тех, кто собирается организовывать оффшорную компанию, открытие счета обязательно, так как именно через него и будут проводиться все денежные операции.

Итак, какие же выгоды вы можете получить от его владения:

• Самое первое, что манит любого бизнесмена — это низкие налоги. Благодаря такой хитрости правительства оффшорных зон привлекает международный капитал, при этом инвесторы не ведут свою деятельность на таких территориях.
• Средства, которыми вы будете распоряжаться на своих оффшорных счетах, находятся вне зоны доступа для власти вашего фактического места проживания. Это позволяет защитить ваши активы от заморозок и арестов.
• Как правило, за осуществление международных переводов отечественными банками взимаются приличные комиссионные. Имея же в своем распоряжении счет в оффшорном банке вы сможете на этом прилично сэкономить.
• У вас будет возможность получить кредит для расширения предпринимательской деятельности в банке, в котором у вас открыт счет.
• При выборе банка, расположенного в классической оффшорной зоне, ведение и подача отчетности подается в упрощенной форме.
• Вероятность потерять вложенные средства довольно низкая, так как они будут застрахованы как на уровне самого банка и государства, так и страховой компанией.

Но также не будем скрывать и минусы наличия оффшорных счетов:

• Зачастую качественный сервис дорого стоит, поэтому при выборе банка на это следует обратить внимание, иначе при небольшом количестве транзакций и сумме вклада нецелесообразно иметь такой счет. При этом слишком дешевое обслуживание также должно насторожить вас.
• Не все компании готовы сотрудничать с оффшорными компаниями из-за устоявшихся стереотипов.

4. Иметь оффшорный счет — это конфиденциально?

Мы намерено вынесли вопрос конфиденциальности в отдельный раздел, так как еще несколько лет назад резиденты отдельного государства могли иметь оффшорный счет анонимно и конфиденциально. Но на сегодняшний день ситуация в корне изменилась. И причиной этому послужила разработка Соглашения компетентных органов об автоматическом обмене информацией (CRS MCAA).

О чем идет речь?

Еще в 1988 году была разработана Конвенция, согласно директивам которой государства должны были «делиться» сведениями об отдельных операциях по запросу. Сейчас же все это происходит просто: страны ежегодно подают друг другу информацию обо всех лицах, которые имеют отношение к оффшорной деятельности.

В целом суть соглашения сводится к:

• получению и сбором отдельной страной сведений, касающихся резидентов других государств-участников;
• ежегодной передаче полученных данных налоговым органам государств-участников;
• получению сведений от государст-участников об открытых счетах резидентов своей страны.

Причем страны приступают к передаче сведений друг другу в порядке очередности. Полный список государств, подписавших MCAA, можно найти здесь: /oecd.org/

Таким образом, открыть полностью анонимный счет с целью укрытия размеров своих сбережений и движения денежных средств, уже не получится. Особенно это касается европейских и американских банков. Все же есть еще государства, которые не подписали вышеописанное соглашение, и есть вариант обратиться в их финансовые учреждения. Но в современных реалиях сделать это довольно сложно.

Если же вас беспокоят моменты, не связанные с укрытием своих доходов и размера сбережений от государства, а то, насколько банки гарантируют сохранность и защиту ваших документов от третьих лиц, то здесь все осталось на прежнем высоком уровне.

Подробно о том, как открыть оффшорный счет

Для того, чтобы понять, что такое оффшорный счет, на практике, предлагаем ознакомиться с тем, как его открыть.

Здесь есть два варианта, как это сделать:

1. самостоятельно;
2. обратиться к профессиональному посреднику.

У каждого пути есть свои плюсы и минусы:

Способ открытия счетаПреимуществаНедостатки

Самостоятельное открытие счета	• отсутствие трат на оплату услуг посредника; • отсутствие сторонних свидетелей в лице посреднических фирм в открытии оффшорного счета;• самостоятельное изучение всех нюансов, связанных с открытием оффшорного счета, что в дальнейшем может помочь в работе.	• большая вероятность неправильного выбора оффшорной зоны и самого финансового учреждения по причине невыгодных условий для открытия определенных видов счетов; • риск не заметить какие-то нюансы работы банка: высокие комиссии, постоянное наличие остатка на счету и прочее;• невозможность открытия счетов в определенных банках без посредника.
Через посредника	• индивидуальный подход к потребностям каждого клиента; • возможность работать с большинством оффшорных банков;• необязательное личное присутствие при открытии счета.	• дополнительные траты на оплату услуг посредника; • присутствие третьего лица при открытии оффшорного счета.

Шаг 1. Выбираем зону с лояльным налогообложением

Независимо от того, какой способ открытия счета будет выбран — самостоятельно или через посредника, все начинается с выбора оффшорной юрисдикции.

И здесь нужно обратиться к классификации этих зон:

И уже в зависимости от того, с какой целью вам нужен оффшорный счет — сбережение активов, ведение международного бизнеса, желание инвестировать, нужно выбирать юрисдикцию, в которой вы зарегистрируетесь.

Итак, рекомендуем обратить внимание на такие моменты:

• действующее законодательство в месте вашего проживания и в оффшорной зоне — возможно интересующая вас юрисдикция находится в черном списке вашего государства;
• системы налогообложения и наличие льгот для нерезидентов — сниженные ставки, нулевые или их полное отсутствие;
• стабильность обстановки на оффшорной территории;
• развитость банковской инфраструктуры;
• наличие ограничений на движение денежных средств.

Шаг 2. Выбираем банк

Следующий шаг — это поиск соответствующего банка.

И при его выборе нужно обращать внимание на такие критерии:

• надежность и высокий имидж банка;
• его отсутствие в скандалах мирового уровня;
• размер процентных ставок по депозитам и на остаток денежных средств;
• размер комиссии на пополнение и вывод средств, а также перевод на другие счета;
• ограничения на количество проводимых транзакций;
• удаленный банкинг;
• представительства и филиалы в разных точках мира;
• требования к клиентам;
• возможность привязать к счету карту;
• возможность управления счетом доверенным лицом;
• работа банка с организациями, действующими в налоговых гаванях.

Рассмотрим несколько категорий банков и нюансы открытия и наличия счетов в них:

1. • Карибские банки
   • Это типичные представители классических оффшоров, где действуют максимально привлекательные и низкие налоговые ставки, а уровень обслуживания на высоте.
   • Гибкая политика, быстрые сроки регистрации и удаленное открытие счета — это основные плюсы выбора банков этой категории.

2. Европейские банки

   Требования к открытию оффшорного счета здесь значительно выше, чем у вышеописанных банков.

   Как открыть счет в швейцарском банке: пошагово

   На идентификацию клиента здесь может уйти около трех недель, но если в вашем месте проживания есть представительства финансового учреждения процедура значительно упрощается.

3. Азиатские банки

   В последние годы они набирают популярность, но, как правило, для работы с ними потребуется лично явиться в представительство, что может быть существенным минусом для клиента.

Шаг 3. Готовим документы

Полный пакет документов для открытия оффшорного счета зависит от конкретного финансового учреждения. Но в целом банки запрашивают такую информацию:

Для частного лицаДля юридических лиц

• Документ удостоверяющий личность клиента (паспорт, права); • справка об оплате коммунальных услуг (для подтверждения места проживания); • рекомендации с отечественного банка, в котором обслуживается клиент;• документ, подтверждающий происхождение доходов (для открытия и пополнения счета на крупные суммы).	• Документы, удостоверяющие личность инвесторов, акционеров, бенефициаров бизнеса; • заверенные нотариально и переведенные учредительные документы; • документы и справки, подтверждающие легальность доходов бизнеса;• список контрагентов, с которыми будет иметь дело компания.

Оффшорный счет. Что это такое?

В чём преимущества открытия оффшорного счёта? Консультирует Рене Филипп:

Шаг 4. Проведение собеседования

И последний этап в открытии оффшорного счета — это прохождение собеседования.

Некоторые банки могут удаленно принять документы, и посредством видеотрансляции провести переговоры. Если вы работаете самостоятельно и не знаете английский язык, то заранее поинтересуйтесь наличием русскоговорящего работника.

Зачастую специалисты финансового учреждения интересуются контактными данными клиента, целью открытия счета, видом деятельности компании и ее партнерами.

Также возможен вариант, при котором в банк может отправиться представитель клиента или же, наоборот, работник финансового учреждения сам явится в государство для заключения договора.

Также отметим, что такие моменты, как минимальная сумма вклада, проценты, комиссии, индивидуальные для каждого отдельного банка. Поэтому при его поиске обязательно обращайте на них внимание.

• Твиттер 0

Источник: /biznesprost.com/interesno/chto-takoe-offshornyj-schet.html

Оффшоры: что это простыми словами, для чего нужны, схема и принцип работы

Современный мир богат схемами избежания уплаты налогов – это и искажение данных бухгалтерского учета, незаконное использование налоговых льгот , фиктивный бартер и т.п. Очень часто крупные предприятия используют посреднические фирмы, зарегистрированные в оффшорных зонах. Оффшорные зоны использовали ещё со времен древних Афин.

Компания, зарегистрированная в зоне оффшора с предоставлением определенных льгот, называется оффшорной. Ее особенности:

• Контроль над данной компанией находится вне оффшорной зоны;
• Минимальная сумма уплата налогов;
• Высокая гарантия анонимности.

• Оффшорная компания открывает оффшорный счет, то есть по сути обыкновенный банковский счет, который служит как для накопления, так и для сбережения средств . Его преимущества:

• Процедура его открытия упрощена;
• Требуется минимальное количество документов;
• Высокий уровень конфиденциальности;
• Сведены до минимума проверки контролирующих органов;
• Без особого риска осуществляется ведение банковских операций.

1. Это даёт возможность компаниям сберечь капитал без особого риска.
2. Оффшорный счет может открыть как юридическое, так и физическое лицо.

Схемы работы оффшоров

Схема работы оффшора

Оффшорные компании применяют различные схемы работы. Самая распространенная классическая схема — это регистрация компании. Иностранная компания, становясь учредителем фирмы, получает право на дивиденды, которые облагаются минимальным налогом.

Можно зарегистрировать компанию по поставке товаров, осуществления экспортно-импортной деятельностью, когда прибыль от данного вида деятельности остается в оффшорной зоне, что позволяет искусственно либо повышать, либо занижать цены. Разница в цене товара не контролируется и не облагается налогами.

В последнее время стало популярно банковское дело. Преуспевающие бизнесмены открывают «свои» банки. Они могут быть открыты под определенных лиц или одного лица. Оффшорные банки создаются при минимальных затратах.

Свой банк удобен тем, что позволяет проводить платежи с минимальным налогообложением, дает широкую возможность финансового планирования.

Важным преимуществом оффшорного банка является распределение средств разных валют при проведении внешнеторговых операций.

Оффшорные зоны для ведения различных видов бизнеса

Оффшоры – разновидность свободных экономических зон. Ниже представлены оффшорные зоны по видам выгодных расположений.

• Заниженное налогообложение:
  • Великобритания,• Кипр,• Шотландия.
  Компании на законных основаниях могут избежать уплаты налогов.
• По сферам бизнеса:
  • Голландия,• Латвия,• Польша,• Швейцария.
  В данных странах выгодно регистрировать компании, занимающиеся туризмом, сельским хозяйством, IT-технологиями, поскольку налогообложение для таких видов деятельности является оптимальным.
• Исследования в сфере высоких технологий:
  • Китай,• Сингапур.
• Для ведения честного бизнеса:
  • Кипр,• Швейцария,• Эстония.
  Данные страны предлагают низкое налогообложение, успешное развитие компаний без проблем с законом.
• При выборе оффшорной зоны необходимо досконально изучить действующие законы страны, тщательно проанализировать свою деятельность и правильно поставить приоритеты выбранной оффшорной территории. Например, небольшие государства с низким уровнем развития своей экономики предъявляют невысокие требования к отчетности, у них определен ежегодный фиксированный сбор в доход государства, нет реестра предприятий, строгая анонимность. Эти страны политически стабилизированы. Например:
  • Багамские острова,• Белиз,• Британские Виргинские острова.
• Респектабельные оффшорные зоны, напротив, предъявляют повышенные требования к финансовой отчетности, предоставляют налоговые льготы, ведется реестр предприятий. Однако, в этих зонах работают престижные компании. Например:
  • Кипр,• Гонконг,• Люксембург,• Швейцария.

Внимание!

Оффшорную зону следует отличать от свободной экономической зоны. Если компания ведет свою деятельность вне её территории, то это — оффшорная зона, если на её территории – свободная экономическая зона.

Основные преимущества использования оффшора:

• Налоговые льготы или отсутствие налогов;
• Защита финансовых вложений;
• Минимальный риск;
• Минимальность расходов;
• Высокая конфиденциальность;
• Упрощенная законодательная регуляция.

• Основные минусы использования оффшора:

• Недоверие к оффшорным предприятиям мировых компаний;
• Сложность получения банковского кредита;
• Риск при выборе экономической зоны;
• Пристальное внимание международных органов к интересующим их компаниям, что может навредить престижу ведения бизнеса.

1. Контроль над оффшорными зонами осуществляет Международный валютный фонд и некоторые банки различных стран мира.
2. Физические лица и корпорации, стремясь защитить свои активы, с помощью оффшоров находятся в поисках безопасного места для осуществления деятельности и размещения финансов, а также стремясь свести налоговые платежи до минимума.

При выборе оффшорной зоны необходимо тщательно изучить законы страны. Не стоит забывать, что многие государства озабочены массовостью распространения оффшоров. У некоторых государств имеется черный список оффшоров. Осуществляется жесткий контроль над компаниями из этого списка.

Источник: /kak-zarabotok.ru/offshore/chto-takoe-offshor-prostym-yazykom/