Вложение денег в золото — преимущества и недостатки, риски, варианты инвестиций, общие рекомендации

Инвестиции в золото считаются одним из классических способов сохранения и накопления денег. Многие частные инвесторы отдают предпочтение именно этому способы капиталовложений.

Вряд ли стоит этому удивляться. Ведь золото является драгоценным металлом, который неизменно высоко ценится в мире на протяжении тысячелетий. Человечество с давних пор выбрало его мерилом благосостояния.

Появление бумажных денег было обусловлено лишь их удобством. Точно так же в настоящее время им приходят электронные счета и транзакции. Однако это ни в коей мере не отменяет ценности золота.

Как выгодно инвестировать

Инвестиции в золото могут осуществляться несколькими способами. Можно вложить деньги:

• в золотые слитки;
• в обезличенные металлические счета (ОМС);
• в торговлю на товарной бирже;
• в золотодобычу;
• в ювелирные изделия;
• в инвестиционные монеты.

Начинающему инвестору достаточно сложно разобраться в таком калейдоскопе открывающихся возможностей. Давайте более подробно рассмотрим каждое направления, чтобы вы могли сделать осознанный выбор.

Вкладываем в золотые слитки

Приобретение золота в слитках не является оптимальным и наиболее выгодным вариантом инвестиций в рассматриваемый драгметалл. Все дело в налоге на добавленную стоимость (18%), которым будут облагаться подобные банковские услуги. Кроме того, сам банк неприменёт взять комиссию с покупателя, которая может доходить до 5–10%.

В России подобные вложения пользовались особенной популярностью в постперестроечный период. В 90 годы прошлого века россияне, пережившие дикую инфляцию, перестали верить в надежность банков. На тот момент времени идея вложить деньги в золото в виде слитков представлялась очень привлекательной. Расчет был прост: драгоценный металл никогда не перестанет высоко цениться.

Потом интерес поутих. На сегодня находится не так уж много желающих вложить свои сбережения в подобный инвестиционный актив. Тем не менее если вы все же соберетесь сделать это, то необходимо помнить про некоторые правила покупки.

В настоящее время в нашей куплю-продажу слиткового золота осуществляют не так много банков. Лучше всего воспользоваться услугами проверенных финансово-кредитных организаций и отправиться для этого в Сбербанк или ВТБ.

Для хранения слитка стоит воспользоваться банковской ячейкой. При его домашнем хранении следует соблюдать повышенную осторожность. Ведь если вы даже немного поцарапаете слиток, то банки могут отказываться его принимать или сильно понизят его стоимость.

Обезличенные металлические счета

Открытие обезличенного металлического счета также является простым вариантом инвестирования с пассивным доходом. Проще говоря, ОМС фактически представляет собой разновидность банковского вклада, который при этом привязан к общемировому курсу драгоценного металла. Сверх того банк начисляет на такой счет небольшой процент. Как правило, речь идет про 1–2% годовых.

Данный актив обладает как неоспоримыми плюсами, так и явными минусами. За открытие обезличенного золотого счета клиенту не придется платить НДС. Кроме того, инвестору не нужно решать проблему хранения металла.

Основной минус обезличенных металлических счетов состоит в том, что на них не распространяется страховка от Агентства по Страхованию вкладов (АСВ), которая гарантирована государством.

То есть если у выбранного вами банка будет отозвана лицензия, то денежные средства по ОМС вам возвращены не будут.

Таким образом, риски по обезличенным металлическим счетам много выше, чем по тем же банковским вкладам.

Правда, существует довольно очевидное условие данной проблемы. Можно открывать ОМС в одном из наиболее крупных и надежных банков. Например, в Газпромбанке или Альфа-Банке.

Кроме того, подобные счета необязательно открывать именно в золоте. За основу может быть взят другой драгоценный металл. Например, платина, палладий или серебро.

Трейдинг на товарной бирже

Если вы чувствуете в себе задатки биржевого игрока, готового нести высокие риски, то это способ для вас. Существует несколько вариантов, позволяющих инвестировать в золото посредством биржевых торгов.

1. Можно инвестировать собственные денежные средства в ETF на золото. Такой аббревиатурой принято обозначать биржевые инвестиционные фонды. Такое вложение денег имеет ряд преимуществ. Прежде всего необходимо сказать о небольшом разрыве между котировками на покупку и продажу актива. У отдельных ETF он и вовсе минимален. Кроме того, у инвестора есть возможность оперативно реагировать на любые изменения рынка, посредством информационно-торговых онлайн-платформ.
2. Вы можете вложить деньги в деривативы (опционы и фьючерсы) на золото, торгующимися на бирже РТС. Правда, мы не рекомендуем начинающим инвесторам пользоваться этим способом инвестирования. Если вы все-таки решитесь на это, то первым делом рекомендуем подыскать надежную брокерскую компанию. Например, FxPro, ТелеТрейд или БКС-Форекс.

Инвестируем в золотодобывающие компании

Конечно, в данном случае мы не говорим о создании собственного добывающего предприятия. Для этого нужны огромные денежные средства. Естественно, такой путь совершенно не подходит большинству частных инвесторов.

Подобные инвестиции в золото можно осуществлять через фондовую биржу. Любой желающий может без труда купить акции крупнейших золотодобывающих компаний России или мира. Помните, что формирование инвестиционного портфеля может принести его обладателя серьезную прибыль только в долгосрочной перспективе.

Кроме того, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в один из отраслевых ПИФов, которые сформированы за счет приобретения ценных бумаг тех же добывающих компаний. Разница здесь состоит в том, что вам самим вовсе не нужно разбираться в тонкостях фондового рынка. Достаточно купить пай, а профессиональный управляющий ПИФом позаботится о грамотном инвестиционном портфеле фонда.

Покупаем ювелирные изделия

Покупка золотого украшения как средство инвестирования денежных средств обладает длительной историей. Ювелирные изделия, созданные из драгоценных металлов и камней, всегда высоко ценились в мире.

Причем помимо стоимости самого золота и, скажем, бриллиантов, такие украшения получают дополнительную ценность за счёт мастерства изготовившего их ювелира.

Чем более изящной и тонкой является его работа, тем дороже стоит изделие.

Специалисты утверждают, что наиболее выгодным подобным вложением является покупка именно антикварных ювелирных украшений. При этом необходимо учитывать, что цены на подобные изделия чаще довольно высокие. Кроме того, ввиду их художественной ценности такие украшения не следует носить, а лишь хранить в шкатулке в ячейке надежного банка.

Инвестиционные монеты

Вложения в золото, осуществляемые посредством покупке инвестиционных монет в настоящее время достаточно популярны. Тысячи россиян предпочитают хранить деньги именно так. При этом необходимо различать простые золотые монеты и те, которые имеют инвестиционный статус.

Отличительные черты инвестиционных монет:

• высокое качество металла;
• проработанный дизайн;
• сложная чеканка.

Этот золотой актив отличается высокой ликвидностью. У вас никогда не возникнет проблем, чтобы приобрести или реализовать инвестиционные монеты из золота.

Плюсы и минусы

Инвестиции в золото в первую очередь призваны сохранить деньги инвесторов. Стоимость данного драгоценного металла в долгосрочном горизонте неуклонно растет вместе с инфляцией.

Хотя определенные краткосрочные спекулятивные перепады котировок возможны. Следовательно, золото никогда не обесценится.

Традиционно его принято рассматривать, как наиболее надежный и стабильный инвестиционный актив.

Главным недостатком золота было и остается колебание цен в краткосрочном периоде. Кроме того, подобное инвестирование никогда не сможет похвастаться самой высокой доходностью.

Инвестиции, которые не связаны с непосредственным обладанием металлы, получают дополнительные риски. Здесь речь идет о любых формах биржевой торговли золотом и открытии обезличенного металлического счета.

Давайте подведем некоторые итоги. Золото следует воспринимать как сверхнадежный инвестиционный актив, который позволит сохранить свои сбережения в периоды политических потрясений и экономических кризисов. Принести своему владельцу серьезную прибыль он в большинстве случаев способен лишь в долгосрочной перспективе.

Тезаврационные инвестиции

Когда мы говорим про капиталовложения в драгоценные металлы, необходимо сказать несколько слов и про тезаврацию. Под тезаврационными инвестициями принято понимать вложение денежных средств, направленное на накопление сокровищ. Данное определение является классическим и не полностью отражает тот смысл, который вкладывается в тезаврацию на сегодняшний день.

В настоящее время к данному понятию принято подходить более широко. Сейчас под тезаврационным инвестированием понимают любые инвестиции в драгоценные камни, металлы и изделия из них. Таким образом, в эту категорию попадают изделия из золота, платины, серебра с изумрудами, рубинами, бриллиантами, сапфирами и так далее.

Основной особенностью таких капиталовложений является их долгосрочность. Кроме того, обычно на них отсутствует текущий доход. Антикварные ювелирные изделия имеют выраженную тенденцию к устойчивому, но крайне медленному росту цены. Другими словами, если дед купил алмазное колье от известного ювелира, то его правнучка может очень неплохо заработать на его продаже.

Инвестируем в серебро

Инвестиции в серебро всегда будут гораздо менее популярны вложений в золото. Это факт, с которым стоит смириться. При этом никто не говорит, что на них нельзя зарабатывать или, по крайней мере, сохранять накопленный капитал.

Суть состоит в том, что такого рода серебряные вложения практически не имеют собственной серьезной специфики по сравнению с золотом. То есть серебро – это другой драгоценный металл, который имеет собственную стоимость. Однако инструменты, связанные с инвестированием в него, в данном случае будут оставаться теми же самыми.

Это покупка серебряных слитков, монет, открытие обезличенных металлических счетов и разноформатная торговля на бирже.

Источник: /InvestorIQ.ru/praktika/investicii-v-zoloto.html

Инвестиции в золото: выгодно или нет — kudavlozhit.ru

Инвестирование в золото – один из способов накопления и преумножения капитала на сегодняшний день. Выгодно это или нет – зависит от многих факторов. В большей степени от целей инвестирования. Не менее важен и способ вложения денег в драгоценный металл. Тем, кто только становится на путь инвестирования, нужно знать и о некоторых нюансах.

Существует несколько способов вложения денег в драгметалл. У каждого из них свои плюсы и минусы, а также перспективы заработка.

• Инвестиции в золотые слитки, то есть в физическое золото. Сюда относится покупка золотых слитков, золотых монет, ювелирных украшений из золота и предметов старины. Приобретенные ценности можно хранить как самостоятельно, так и в банковских ячейках.
• Инвестиции в акции ювелирных и золотодобывающих компаний. 
• Инвестиции в золото, которое является трейдинговым инструментом в биржевой торговле.
• Открытие «металлического счета». Такие счета подразделяются на общие и выделенные. Общий счет – тот же депозит, но его размер исчисляется в драгоценном металле. Стоит иметь в виду – по таким счетам нет гарантий возврата средств в случае банкротства организации. 

При выделенном счете приобретается золото в слитках и хранится в специальных ячейках. По таким вкладам государство гарантирует возврат средств в случае экономических катаклизмов.

Стабильность цен на золото

Один из главных вопросов инвестора перед покупкой золота – возможность дальнейшего роста цен на металл. То, что этот драгметалл обесценится – маловероятно. Однако и стабильно растущей цену на него не назовешь. Так, в 2007 году цена за тройскую унцию золота составляла 700$, в 2012 – 1700$, а в 2019 – 1500$. 

Можно сделать вывод о выгодной перспективе долгосрочного вложения в золото. В противном случае можно даже потерять в цене.

Факторы ценообразования на золото

Есть ряд событий, которые могут повлиять на повышение или понижение цен на драгоценные металлы, в той или иной степени. Перед тем, как инвестировать в золото, нужно оценить степень риска по этим факторам.

• Внутренние или внешние политические конфликты;
• Состояние золотовалютного фонда страны;
• Экономическая ситуация государства в настоящей момент и в ближайшей перспективе;
• Законодательство в области торговли золотом;
• Курс доллара.

Преимущества инвестиций в золото

Существует ряд преимуществ по сравнению с другими видами вложений. Изучив их можно делать выводы о рентабельности инвестиций.

• Стабильность в долгосрочной перспективе. Цены на золото хоть и подвержены колебанию как в положительную, так и в отрицательную стороны, в длительной перспективе предполагают рост.
• Высокая ликвидность. Золото, будь то слитки, монеты или ювелирные изделия, всегда можно продать или заложить, независимо от экономической и политической ситуации в стране.
• Универсальность. Драгоценным металлом можно расплатиться в любой точке мира.
• Слитки не подвержены старению, со временем они не потеряют ни во внешнем виде, ни в весе. Что касается монет и ювелирных изделий – время только сделает их дороже.

Недостатки инвестирования в золото

Перед тем, как вложиться в покупку драгоценного металла, нужно знать и о недостатках такого способа инвестирования.

• Высокая цена. Начать инвестиции с минимума не получится, потребуется внушительная сумма. Особенно это касается ювелирных украшений и предметов старины из золота.
• Прибыль можно получить только через продолжительный срок. Краткосрочное инвестирование не даст результатов.
• Высокий НДС при операциях с драгоценными металлами.
• Нестабильность финансового рынка страны не гарантирует постоянный рост цен на металл, и не исключает их падение.
• Малопредсказуемая динамика роста и ценообразования. Не являясь специалистом в инвестировании сложно предугадать вырастет цена на золото или нет.

Пошаговое руководство по инвестированию в золото разными способами

Для тех, кто только начал вкладываться в золото, составлены подробные инструкции. С чего начать, куда обращаться, и как происходит процесс инвестирования.

Покупка золотых слитков

1. Определиться с банком, в котором осуществляются сделки со слитками.
2. Посещение банка, выбор размера слитка (от 1 г до 10 кг), его осмотр на предмет целостности, отсутствия царапин и потертостей. Последующее его взвешивание.
3. Покупка слитка.
4. Получение собственного паспорта изделия и сертификата качества.
5. Получение кассового ордера или чека, подтверждающего оплату. В чеке должна быть информация о массе слитка, количестве приобретенных изделий в штуках, № пробы, сертифицированный номер каждого изделия, а также общая сумма сделки.
6. После получения на руки всех документов можно забрать слитки с собой и хранить их самостоятельно.

   Либо на месте арендовать банковскую ячейку, и оставить в ней изделия на хранение.

Открытие обезличенных металлических счетов

1. Определиться с банком, в котором будет открываться счет. Для этого изучается информация о его репутации, и проверяется наличие лицензии. Это связано с тем, что металлические вклады не страхуются государством. При банкротстве организации деньги можно потерять.
2. Осуществляется покупка не физического золота, а «виртуального».

   Та сумма, которую вкладчик внес на металлический счет пересчитывается на золото в граммах, по курсу того дня, когда осуществляется открытие вклада. Например, если 1 г золота будет стоить 3000 руб., а вкладчик внес 15 000 руб., на вкладе будет лежать 5 г золота. Через 1-2 года, допустим, 1 г золота будет стоить 4000 руб.

   Значит со вклада можно забрать уже 20 000 руб.

Покупка золотых монет

1. Приобрести монеты из золота можно в коммерческих банках, в том числе в Сбербанке. Кроме того, покупку можно совершить у крупных дилеров или в магазинах Монетных Дворов (в последнем случае цена будет несколько дороже, чем в банках). Большинство покупателей предпочитают Сбербанк.
2. Посетить отделение банка, выбрать подходящие монеты в специальном каталоге. Можно сделать это и онлайн.
3. Предъявить паспорт, оплатить покупку, получить на руки монету. По желанию можно приобрести дополнительно герметичную упаковку для изделия. Она защитит монету от внешних воздействий.
4. Приобретенное изделие можно забрать с собой, либо оставить в арендованной банковской ячейке.

Покупка акций золотодобывающих корпораций

1. Покупка акций осуществляется на бирже, но только юридическими лицами. Физическое лицо может приобрести акции, но только через посредника – биржевого брокера.
2. Из всех брокеров выбирается подходящий. Сделать это можно в базе данных Московской биржи.

   Выбор брокера осуществляется после изучения информации о его надежности, а также после ознакомления с его тарифами. Самый высокий тариф за проведение сделок – 0,5%, но можно найти и тех, чья комиссия составляет около 0,06%. Стоит иметь в виду, что комиссия берется за проведение каждой биржевой операции.

3. Определиться с суммой, на которую будет осуществляться дальнейшая покупка акций. Минимальная сумма – 30 000 рублей. Некоторые брокеры назначают свою минимальную сумму, например, 100 000 рублей.
4. Посетить офис брокера, заключить договор, открыть там же счет, на который в дальнейшем будут переводиться деньги для покупки акций. Большинство брокеров сегодня предлагают пройти все эти процедуры онлайн, находясь дома.
5. После внесения нужной суммы на счет выбираются компании, чьи акции планируется приобрести.
6. Далее осуществляется звонок брокеру с указанием какие купить акции и в каком количестве. Можно действовать и через терминал Quik (специальная программа), но это потребует некоторых навыков.

Покупка ювелирных изделий из золота

Самый простой вариант из всех описанных. Нужно посетить ювелирный магазин, выбрать понравившиеся вещи, оплатить покупку, получить на руки полагающиеся документы и забрать изделия с собой.

Что нужно знать перед открытием «золотого» вклада

Существуют некоторые нюансы, о которых нужно знать заранее.

• Открывать такой вклад стоит только в надежном банке. Если организация объявит себя банкротом, деньги с такого счета получить будет невозможно, так как металлические вклады не страхуются государством.
• Заранее нужно выбрать вид металлического вклада: общий или выделенный.
• Не все банки предлагают проценты по «золотым» вкладам. В некоторых случаях вкладчику самому придется оплачивать ежегодно некоторую сумму за ведение «металлического» счета.

Что нужно знать перед покупкой золотых слитков

• Из всех возможных вариантов, лучше приобретать изделия весом в 50 г. По ним предусмотрена минимальная наценка по граммовке.
• На слитке должен присутствовать штамп с указанием пробы изделия – 999,95.
• К приобретенному слитку выдается паспорт образца, сертификат качества и чек с ценой изделия.

Итоги

Подведем резюме по вышесказанному в виде небольшой памятки.

• Вкладываться в золото есть смысл только в долгосрочной перспективе, на срок не менее 1 года. В среднем этот срок должен составлять от 3-х лет и больше.
• Инвестиции в золото являются больше способом сбережения денег, чем приумножением капитала.
• Начинать вложения следует с 5% от имеющегося капитала. С обретением навыка можно увеличивать этот порог, но не более 25% от суммы общего капитала.

Если знаний в инвестировании недостаточно, на первоначальном этапе лучше заручиться поддержкой финансового консультанта. Лучше оплатить его услуги, чем потерять вложенное.

Смотрите видео о том, стоит ли инвестировать в золото

Источник: /kudavlozhit.ru/investirovanie/investitsii-v-zoloto-vygodno-ili-net

Инвестиции в золото 2020: плюсы и минусы

Золото — это актив, который традиционно характеризуется крайне высокой привлекательностью в среде инвесторов. Чем это обусловлено? Какие есть способы вложений в золото и от чего зависит их эффективность?

Инвестиции в золото — это, фактически, вид предпринимательства, история которого насчитывает тысячи лет. Данный благородный металл ценился во все времена, и сегодня его востребованность — как ликвидного и надежного актива, остается актуальной.

Однако, главный критерий инвестиционной привлекательности любого актива — то, насколько правомерно ожидать стабильного роста его стоимости.

Характеризуется ли золото таким свойством на современном этапе развития мировой экономики? Стоит ли вложить деньги в золото сегодня, или же предпочесть иные варианты инвестиций — более выгодные и, быть может, предсказуемые с точки зрения перспектив капитализации?

Действительно, золото, как и многие другие драгоценные металлы, характеризуется крайне высокой степенью волатильности цен.

И это несмотря на то, что сегодня они формируются на мировом рынке, который характеризуется достаточно большой инерционностью (вследствие чего непредсказуемые масштабные скачки и падения цен на сырье и товары — скорее редкость, чем правило — но они, безусловно, имеют место). Золото — крайне востребованный товар.

Многие центральные банки, включая Банк России, стремятся обеспечивать свои резервы, прежде всего золотом и активно покупают его. Крайне редки ситуации, когда на рынке появляется переизбыток данного благородного металла.

Но, так или иначе, статистика последних лет говорит о том, что мировые цены на золото далеки от стабильности. Если в сентябре 2007 года золото стоило порядка 700 долларов США за тройскую унцию, то спустя 5 лет — его цена выросла до 1700 долларов. Сегодня (начало 2020 года) стоимость золота — порядка 1580 долларов за тройскую унцию.

Что это может значить для инвестора? Первое — то, что в золото нужно вкладываться, если есть уверенность, что его закупочная цена — «на дне» или близка к такому уровню.

Второе — золото с учетом реалий современного рынка не слишком подходит для «коротких» инвестиций.

Волатильность цен на золото в течение года и даже в течение месяца может составлять десятки процентов — как в сторону удорожания, так и в сторону удешевления.

То, в какую сторону пойдет курс золота, очень сложно спрогнозировать исходя из трендов в мировой экономике. Так, крайне сложно провести корреляцию между ценами на данный благородный метал и ценами на нефть, показателями ведущих фондовых рынков.

Таким образом, вкладываться в золото во многих случаях имеет смысл, если есть возможность осуществлять «длинные инвестиции».

При коротких сделках есть риск попасть на ниспадающий тренд, вследствие чего вложение окажется убыточным.

Но есть, конечно, вероятность иного исхода — и здесь вопрос в компетенциях инвестора в части прогнозирования влияния тех или иных факторов на мировые цены на золото.

Кроме того, приобретение золотых активов может быть полезным в деятельности крупной корпорации — как инструмент диверсификации бизнеса.

Для  нее «золотой» портфель, скорее всего, не будет лидирующим по объему, но сможет стать гарантом ликвидности бизнеса, если вдруг возникнут проблемы с наличными денежными средствами и прочими активами, которыми предприятие может рассчитываться с кредиторами.

Имеет значение и то, каким именно способом осуществляются инвестиции в золото. Рассмотрим наиболее распространенные варианты таких вложений.

Какие есть способы инвестирования в золото

Самый, вероятно, простой способ — это инвестиции в физическое золото. То есть — осуществление закупок золотых слитков либо изделий, содержащих данный благородный металл — например памятных монет, ювелирных украшений. Приобретать физическое золото можно у разных поставщиков — но вопрос в том, где его потом хранить. Самые надежные варианты здесь — аренда ячейки в банке либо открытие обезличенного металлического счета в кредитно-финансовой организации. Банк возьмет на себя основные риски по обеспечению сохранности золота. Такие услуги доступны в большинстве крупнейших российских банков — включая Сбербанк и ВТБ 24.

При необходимости владелец обезличенного счета в любой момент может продать принадлежащий ему благородный металл. Во многих случаях операции по управлению активами на ОМС можно осуществлять через интернет — с использованием Личного кабинета вкладчика.

Основной риск в открытии ОМС — в том, что на такие счета не распространяются нормы законодательства о страховании вкладов. Если банк закроется, то возврат переданных ему объемов золота будет возможен только в рамках процедуры банкротства и взыскания долга с кредитного учреждения за счет имеющихся у него активов.

Другой способ инвестирования в золото — вложения в акции золотодобывающих корпораций (и смежных бизнесов — например, ювелирных). Их можно осуществить как при взаимодействии с эмитентами напрямую, так и через брокеров либо фондовую биржу.

Примечательно, что рост капитализации золотодобывающих фирм во многих случаях не зависит от увеличения цен на золото. Бывает и наоборот: при удешевлении металла увеличивается спрос на него, как следствие — потребность в большем количестве поставок золота.

Количество заказов на предприятии растет, увеличивается его капитализация.

То же можно сказать и о ювелирном бизнесе. При этом ключевые факторы роста акций компаний, связанных с добычей золота, могут быть крайне несхожими с теми, что характеризуют ювелирные фирмы.

К числу крупнейших заказчиков золотодобывающих корпораций, как правило, относятся центральные банки. Основные покупатели ювелирных изделий — все же частные лица.

Структура и активность спроса со стороны тех и других могут быть разными.

Следующий вариант — ведение классической биржевой торговли, в рамках которой золото будет одним из трейдинговых инструментов (как, например, валюты на FOREX).

Данная схема позволяет задействовать «кредитное плечо» — когда при малом объеме вложений есть возможность увеличить их в несколько раз в случае, если трейдер угадает с движением цен. Оно может быть и отрицательным — и в этом еще одно преимущество в биржевой торговле золотом.

Даже при падении мировых цен на данный благородный металл трейдер может оказаться в крупном выигрыше.

Таким образом, эффективность инвестиций в золото в современных условиях зависит от способа их осуществления, знаний и навыков инвестора в части управления «золотыми» активами — физическим металлом, ценными бумагами золотодобывающих корпораций (и прочих связанных с ними бизнесов), а также в части осуществления биржевых сделок с золотом. При этом, увеличение стоимости физического золота не предопределяет роста капитализации золотодобывающих бизнесов — и наоборот. Но с опытом многие инвесторы могут обретать способность с высокой точностью прогнозировать тренды в обоих случаях, и у них может получаться крайне успешно вести бизнес с использованием золотых активов.

Прогноз цен на золото на 2020 год

Источник: /law03.ru/finance/article/investicii-v-zoloto-plyusy-i-minusy

Куда вложить деньги без риска?

rfphoto/Depositphotos.com

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам.

В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер.

Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции.

Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения.

Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании.

На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Источник: /banki.ru/news/partners/?id=10910295

Инвестиции в золото: преимущества и недостатки — Investorpractic.ru

Хранение средств играет для человека очень важную роль, а их инвестирование в золото гарантирует то, что они не обесценятся. Многие сейчас предпочитают вкладывать средства в ценные бумаги или иностранную валюту, но это рискованные мероприятия, которые в значительной степени зависят от котировок на финансовом рынке. А золото всегда было и будет в цене.

По праву этот инвестиционный инструмент является одним из самых безопасных и в то же время несложным в осуществлении. Хотя и здесь не обходится без некоторых недостатков, которые необходимо принимать в расчет при решении вложить капитал в драгоценные металлы.

• Одним из положительных моментов золота как инструмента для инвестиций является его высокий уровень сохранности и независимости от показателей финансовой стабильности кредитного учреждения или финансовой системы в целом. Лучший способ вложения средств – это приобретение золотых слитков, однако оно сопряжено с рядом недостатков:
• — во-первых, при их продаже необходимо будет заплатить 18% НДС от стоимости продажи;
  — во-вторых, этот минус вытекает из первого пункта – чтобы окупить этот налог и получить достойный доход, необходима хорошая выдержка и длительный срок хранения золота – до 10 лет.
• Уйти от уплаты 18% можно в том случае, если слиток не выносить из стен банка, а оставить в банковской ячейке на хранение, но нужно учитывать оплату аренды этого сейфа.

Есть иной вариант инвестирования в драгоценные металлы – это монеты либо инвестиционные, либо коллекционные. Расходы на их приобретение значительно ниже, чем на покупку слитков, а с продажи инвестиционных монет не удерживается налог. Однако в этом случае также не стоит торопиться с продажей. Эти вложения должны быть долгосрочными – тогда выгода может составить до 30%.

Если решение о приобретении золотых слитков или монет все-таки принято, то стоит помнить о бережном к ним отношении, поскольку любое повреждение или отпечаток несет за собой снижение цены.

Также можно инвестировать капитал в обезличенный металлический банковский счет. Однако это не означает, что владелец этого счета приобрел какое-то количество золота. Основные минусы такого вложения в том, что такие вклады не страхуются – в случае банкротства кредитного учреждения деньги собственнику счета не вернутся, к тому же сумма вклада зависит от мировых цен на драгметаллы.

Источник: /investorpractic.ru/investitsii-v-zoloto-preimushhestva-i-nedostatki/

Выгодно ли вкладывать деньги в золото

Чтобы понять стоит ли вкладывать деньги в золото, необходимо оценить сколько вы сможете заработать на такой инвестиции и как просто это сделать. Для этого следует рассмотреть возможные варианты инвестирования и сравнить их с другими видами активов.

Виды инвестиций в драгметаллы

Существует целый ряд способов инвестировать в золото, каждый из которых имеет свои особенности:

• Покупка ювелирных изделий. Наименее рентабельный вариант вложения в драгоценные металлы. Украшения с течением времени значительно теряют в цене, за исключением случаев, когда они официально признаны произведением искусства. Это обусловлено вложением в начальную цену стоимости работы по изготовлению изделия. С другой стороны, ювелирные украшения обладают наибольшей ликвидностью и могут даже выступать в качестве залога по кредиту.
• Приобретение банковского золота с получением слитков на руки. В этом случае прибыль зависит от биржевого курса. При этом из ожидаемого дохода следует вычесть банковские комиссии за проведение операций и налогообложение. Физическое золото имеет среднюю ликвидность, поскольку может быть продано только банкам или как лом.
• Обезличенные металлические счета (далее ОМС). Текущий банковский счет в эквиваленте золота, выраженный в граммах. Такие счета могут пополняться и обналичиваться в любое удобное время. Доход инвестиции зависит от движения курса. Фактически сам металл владелец такого счета не получает, а лишь оформляет долгосрочный вклад в его эквиваленте. Начиная с 2007 года, помимо банков, открыть обезличенный счет в золоте также можно в системе WebM
• Оформление золотого депозита. Это наиболее рентабельный вид инвестиций в золото, поскольку предусматривает не только прибыль от роста курса, но и процент по депозиту от банка (до 5%). Такой вклад также может облагаться налогом на доход. Его ликвидность самая низкая, поскольку депозиты имеют строго оговоренные сроки, при нарушении которых существенно снижаются проценты по выплатам. Как и в случае с ОМС, физического эквивалента золота владелец депозита не получает, но по окончанию срока вклада он может потребовать его от банка.
• Коллекционные монеты. Они приравниваются к банковскому золоту и не теряют в стоимости как ювелирные украшения. Наиболее редкие монеты дополнительно к росту курса могут обеспечивать повышение цены за счет спроса у коллекционеров. Начальная цена таких монет выше стоимости содержащегося в ней золота, поскольку, как и в ювелирных украшениях в них заложена стоимость чеканки оригинального дизайна. Ликвидность такого актива очень низкая.
• Инвестиционные монеты. Это монеты, не имеющие коллекционной стоимости. Они выпускаются исключительно государством из металлов наивысшей пробы. Такие монеты имеют привязку к единицам веса и при продаже не теряют своей стоимости. Последняя зависит исключительно от текущего курса. Этот тип актива имеет среднюю ликвидность.
• Фьючерсы на покупку металлов. Этот инструмент доступен профессиональным биржевым игрокам и позволяет получить прибыль от изменения курса за определенный период (с момента покупки фьючерса до момента его исполнения), без непосредственной покупки самого золота. Этот вид инвестиций относится к высокорисковым, но отличается высокими ликвидностью и доходностью.

Сравнение золота с другими видами инвестирования

По отношению к другим типам активов для инвестиций доходность золота значительно ниже. Так, например, валютный банковский вклад может обеспечивать прибыль от 7% до 16% годовых. Существенно выше золота по прибыльности и ценные бумаги.

Если же сравнивать его с инвестицией в недвижимость, рентабельность последней примерно вдвое выше.

Так, если вложить 30000$ в депозит, вы сможете получать порядка 1000$ в год, тогда как доход от аренды равноценной квартиры в крупном городе составит около 2000$.

С другой стороны, на валюту существенно влияет инфляция, тогда как золото, перестав быть средством для расчета в торговых отношениях, практически не подвержено ее влиянию. Чтобы это произошло необходим резкий скачок уровня добычи металла в общемировом масштабе, вероятность которого крайне низка.

Помимо этого, валюта может полностью обесценится, если к примеру, произойдет государственный переворот. Аналогичная ситуация с ценными бумагами, которые относятся к наиболее рисковым инвестициям.

В свою очередь для недвижимости существует вероятность обесценивания актива в результате старения объектов, что обуславливает ее низкую ликвидность.

Золото – один из наиболее универсальных активов, имеющий независимую товарную ценность (за исключением депозитов, ОМС и фьючерсов), который не обесценивается в результате краха государства или банкротства акционерного общества.

При этом хранить его лучше дома в сейфе или, как минимум, в банковской ячейке.

Когда выгодно вкладывать в золото

Чтобы обеспечить доходность по этому виду актива, необходимо понимать, как инвестировать в золото правильно. Для этого нужно знать, что влияет на курс и фактические цены приобретения и продажи актива.

От чего зависит курс золота

Прогнозировать движение курса достаточно сложно даже для профессионала, а потому приумножать деньги с помощью золота — это кропотливое занятие.

Наибольший спрос на драгоценные металлы наблюдается в периоды экономического спада, кризисов, а также политических переворотов (революций), когда для других видов инвестиций существенно возрастает риск.

Также повышает курс падение доллара, что делает золото (слитки) более привлекательным для инвесторов.

Учитывая низкую динамику курса и минимальные проценты по депозитам, инвестировать в золото рентабельно только в долгосрочной перспективе (от 5 до 10 лет). Если же дело касается покупки физического банковского золота, то при краткосрочных инвестициях вы можете даже понести убытки до 30%, что обусловлено существенной разницей между банковскими курсами на покупку и продажу.

А потому многие профессиональные инвесторы, отвечая на вопрос: как правильно вложить деньги в золото, рекомендуют в этот вид актива вкладывать только 25% сбережений.

Наиболее удачным временем для покупки являются периоды стабильности в экономике, тогда как продавать лучше в периоды кризиса.

Помимо основных факторов, на курс золота может оказывать влияние спрос на ювелирные изделия, объемы добычи металлов в мировом и государственном масштабе (ежегодно в мире добывается в среднем 2,5 тысячи тонн руды), политика центробанков стран-лидеров, а также уровень спекуляции на бирже.

Как наиболее выгодно покупать драгметаллы

Самый лучший формат этого вида инвестиций — это золотой слиток. При этом, чем больше он будет по весу, тем выгоднее для вас окажется вложение.

Как и для большинства товаров, для драгоценных металлов актуально правило «оптом дешевле».

Так, Сбербанк России на январь 2018 года предлагает купить слиток весом 1 г за 58$, а слиток в 100 г обойдется вам в 5300$, что ниже на 5$ за каждый грамм.

Выгодным способом купить золото являются также инвестиционные монеты, поскольку при их покупке не требуется уплата НДС 18%, как в случае с коллекционными с монетами или слитками. Высокую популярность набирают и фьючерсные контракты, которые считаются одним из основных активов при формировании доходных инвестиционных портфелей.

Металлические счета следует использовать только в тех случаях, когда другие виды валют либо недоступны, либо испытывают серьезные колебания курса. Также они являются отличным способом диверсификации рисков, если основные сбережения хранятся в валюте или ценных бумагах.

Основные риски инвестирования в золото

Несмотря на высокую надежность, на практике вложение денег в золото может иметь определенные риски, которые прежде всего зависят от формата вклада. К ним относятся:

• Падение курса. Ощутимые потери этот вариант развития событий может нанести при покупке фьючерсов и открытии металлического счета.
• Закрытие банка, в котором оформлен ОМС или депозит. Такие типы счетов не защищены государственными программами страхования вкладов и, если у банка будет отозвана лицензия, вы полностью потеряете свои инвестиции.
• Приобретение фальшивого золота. Слитки и монеты можно купить не только в банках, но и в ломбардах, а также у частных продавцов. Последние два варианта отличаются высоким риском подделки. Настоящие слитки, продаваемые через банки, как правило, имеют штамп производителя и сертификат подлинности.

Преимущества и недостатки золота как актива

Главным достоинством золота как сырьевого актива является ограниченность его запасов в недрах земли. Ежегодно себестоимость добычи этого металла возрастает, что оказывает весомое влияние на его курс на фондовом рынке. Так, согласно прогнозам, в 2018 году биржевая цена продолжит рост и может достигнуть гораздо больших показателей, нежели в предшествующих периодах.

Еще одним важным фактором можно назвать поддержание спроса на золото за счет промышленного сектора.

Драгоценные металлы активно используются в производстве электроники, а значит сокращаются не только природные запасы, но и существующие резервы государств. Это означает, что в дальнейшем стоимость золота продолжит увеличиваться.

Отрицательной стороной инвестиции в золото можно назвать монополизацию цен на драгметаллы со стороны государства и банковских организаций. Рынок драгоценных металлов лишен открытой конкуренции, что делает актив менее динамичным.

Существенно усложняет процесс получения прибыли высокое налогообложение.

Так, при продаже банковского металла, хранящегося у вас менее трех лет, необходимо уплатить НДФЛ, при этом если золото было приобретено в слитках или в виде ювелирных украшений, к общей сумме инвестиций необходимо будет добавить НДС, который при обратной продаже вам не возвращается.

Чтобы понять выгодно ли вкладывать деньги в золото для вас лично, необходимо определить каких целей вы хотите достичь. Если вас интересуют активные спекуляции и быстрое приумножение капитала, следует отдавать предпочтение другим видам активов. Если же главной задачей является накопление капитала, наращивание и минимизация рисков, вклады в золото станут для вас наилучшим вариантом.

Источник: /ardma.ru/finansy/investirovanie/474-vygodno-li-vkladyvat-dengi-v-zoloto

Инвестиции в золото плюсы и минусы — Блог Инвестора Рантье

Инвестирование в драгоценные металлы давно стало одним из самых распространенных видов не только сохранения, но и приумножения капитала. Огромным плюсом инвестиций в золото является стабильность ценообразования на рынке. Известно, что в кризисные времена золото остается тихой гаванью, куда инвесторы переводят свои инвестиции для их сохранения.

В такие периоды стоимость металла резко растет, так как обесцениваются все другие финансовые инструменты. В периоды устойчивого развития экономики стоимость также постепенно увеличивается, но не такими быстрыми темпами как в кризисные периоды. В отличие от других современных финансовых инструментов — драгоценные металлы, в частности золото и серебро, ценились всегда. 

В докризисный период по уровню дохода эта инвестиция в сравнении с акциями и сырьевыми активами была, можно сказать, так себе.

Потому что золото не приносит дивидендов, а кратковременное инвестирование — это чистая спекуляция. К тому же цены могут быть весьма волатильными.

Никто даже и не думал о этом товаре как о тихой гавани, когда в начале 1980 года оно стоило 800$ за тройскую унцию, а через два года 300$ за унцию. 

Тем не менее, чтобы ни случилось с ценами, этот металл всегда хорошая долгосрочная инвестиция. Здравый смысл подсказывает, что цена никогда не упадет до нуля. Многие эксперты сходятся во мнении что золото не может упасть ниже 950 -1000$ так как это себестоимость производства и дальше добывать будет не выгодно.

Цену на золото устанавливают мировые биржи, и принято ее выражать в американских долларх за тройную унцию (33 грамма). Стоит отметить, что цена на золото, начиная с 2000 года по нынешний, выросла в шесть раз, что свидетельствует о непреходящей ценности этого драгоценного металла.

С начала 2013 года золото начало падать и падение продолжалось до начала 2016 года. Тогда цена упала до 1050$ за тройскую унцию. В 2016 году началось восстановление цены, и многие сыграли на этом, так всем известный Баффет в то время купил золота на 20 миллиардов $. Сейчас цена сформировала коридор от 1100$ до 1350 и сейчас находится возле верхней границы.

Где и как купить золото

Существует несколько вариантов вложения денег в золото. Наиболее популярным среди населения, является покупка ювелирных изделий, кроме ценовой составляющей имеют ещё и эстетическую ценность.

Однако недостатком покупки ювелирного изделия является то, что они покупаются по цене, учитывающей цену благородного металла  и стоимость изготовления изделия, которая часто может быть сопоставима со стоимостью драгоценного металла.

Можно сказать что это самое нецелесообразное инвестирование в золото, так как продажа ювелирных изделий обычно происходит по цене лома золота, которая значительно ниже стоимости ювелирных украшений. 

Инвестиционным золотом считается только 999 проба.

Инвестиции в золотые монеты

Похожая ситуация и с золотыми коллекционными монетами. Стоимости изготовления в составляющей цены монеты значительна. Это обуславливает высокую разницу между ценой покупки монет и ценой их возможной продажи. 

Центральным банком России выпущены специальные инвестиционные монеты. Банки партнеры осуществляют их продажи и обратный выкуп по самостоятельно установленным ценам.

Так же инвестиционные монеты продают некоторые финансовые организации, например Альпари. Однако следует отметить, что маржа между ценой покупки и продажи обычно тоже значительная (порядка 15-25%).

При такой высокой маржи инвестиции в монеты могут быть прибыльными только при вложения в них средств на долгие периоды. 

• Плюсом покупки монет является то что по закону эти операции не облагаются НДС
• Но спред составит около десяти процентов.
• И при продаже всетаки нужно будет заплатить НДФЛ

Как купить золотые слитки

Одним из самых ликвидных товаров на рынке являются слитки. Их продажу и покупку осуществляют большинство отечественных банков. Разница между ценой покупки и продажи обычно не превышает 5%.

При этом в определенные временные периоды имеют место случаи, когда стоимость покупки золотых слитков в одних банках ниже стоимости продажи в других, но такое бывает крайне редко. 

Слитки это хороший инструмент и для среднесрочных инвестиций. Следует отметить, что цена грамма напрямую зависит от веса слитка. В более тяжелых слитках стоимость грамма выше и маржа между покупкой и продажей низкая. Выгоднее покупать слитки массой более 30 гр. 

• Однако вовремя такой покупки мы будем вынуждены заплатить НДС из-за этого эффект от инвестирования в слитки значительно снижается. Да и еще банк держит большой спред, около пяти процентов. 

Помимо всего прочего приобретая золотые слитки и инвестиционные монеты, нужно аккуратно обращаться с упаковкой, потому что в случае повреждения придется проходить экспертизу, за которую нужно будет заплатить.

Купив монеты и слитки их нужно где-то хранить, если держать дома, то они могут быть утрачены в результате квартирной кражи, пожара или стихийного бедствия.

За хранение в банке с вас возьмут около двух тысяч рублей в год, что крайне невыгодно если не большое количество.

Обезличенные металлические счета

По этому в крайнее время большой популярностью пользуются обезличенные металлические счета (ОМС). Вы приходите в банк с деньгами и открываете металлический счет, на нем деньги пересчитываются в унции металла.

 Обезличенный металлический счет не является самым выгодным способом инвестирования, так как не предусматривает, на самом деле, владения благородным металлом, а всего лишь обеспечивает договоренностями с банком о привязке счета с курсом доллара на момент договора.

 

• При продаже металла и закрытии счета необходимо заплатить налог НДФЛ
• Так же на ОМС не распространяется страховка и в случае закрытия банка, средства будут потеряны. 

Такой вариант инвестиций необходимо выбирать при уверенности в надежности финансового учреждения. 

Как еще вложить в золото

Можно приобрести фьючерс на золото на бирже, здесь самая низкая величина спреда. И это пожалуй самый ликвидный способ, так как продать или купить можно в любую минуту, во время работы биржи, не выходя из дома, через веб терминал. Сделать это можно с помощью фондового брокера Финам или форекс брокера Альпари.

Еще одним из способов высокодоходной инвестиции может быть непосредственно не вложения в само золото, а покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний, которые могут принести хорошие дивиденды вкладчику.

Но этот вариант можно рассматривать, если вкладчик досконально знает и владеет информацией о золотодобывающих компаниях и имеет в наличии аналитику и другие материалы. Купить акции можно с помощью фондового брокера Финам.

Так же можно купить различные «золотые» ETF.

Так же современные возможности позволяют купить золото в виртуальном виде:

• Например счет у брокера Альпари номинированный в золоте (GLD). Для этого нужно открыть счет у брокера и пополнить его любым удобным способом любой валютой. Затем средства перевести на золотой счет, тем самым конвертируя их. Плюсом такого вида вложений является возможность инвестировать свое золото в ПАММ-счета или ПАММ-портфели номинированные в GLD. Помимо роста цены на золото растет и его количество. Я свое золото держу именно в таком виде.
• Электронные платежные системы WebMoney (WMG) и Perfect Money (GOLD Troy oz.) позволяют создать счета номинированные в золоте. Так 1 WMG равняется 1 грамму металла, а  1 GOLD Troy oz равняется 1 тройской унции (это 33 грамма). Кстати Perfect Money начисляет 4% годовых на остаток ежемесячно, поэтому хранение в данной ЭПС выглядит привлекательнее. Но в обоих из них выгоднее держать золото чем на ОМС так как не нужно платить комиссию банкам. 

Можно сделать вывод, что данный актив является надежным вариантом вложения средств в кризисные периоды и довольно прибыльным вариантом при долгосрочном инвестировании.

 Однако выбирая это инструмент для инвестирования нужно понимать, что цены, как и на другие инструменты рынка, могут значительно изменяться. Поэтому не стоит рассматривать покупку драгоценного  метала, как гарантированное сохранение вашего капитала.

Инвестор должен учитывать все плюсы и минусы инвестиций в золото и принимать решение только на основе своих выводов и поставленных целей. 

Источник: /investrentier.ru/investicii-v-zoloto-pljusy-i-minusy/