Как открыть мфо в рф, казахстане, украине в 2020 году

Открытие микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация (МФК) — это юридическое лицо, занимающееся финансовой деятельностью в ограниченных масштабах (в РФ не более 1 млн рублей для займов). Процентные ставки у таких компаний обычно в разы превышают ставки по обычным банковским займам, а максимальная сумма выдачи существенно ограничена.

Отличие МФО от банка

История микрокредитования началась в 1976 году, благодаря профессору Мухаммеду Юнусу, основавшему «Grameen Bank», который занимался выдачей небольших кредитов бедным бангладешцам. Уже значительно позже появились другие финансовые услуги для бедных людей (микрострахование, микровклады и т. п.).

Чем микрофинансовая организация отличается от банка? Кроме небольших сумм предоставляемых кредитов, они имеют такие отличительные характеристики:

• кредиты микрофинансовыми организациями выдаются только в национальной валюте;
• отсутствуют права в одностороннем порядке изменять изначально утвержденную процентную ставку, вносить изменения в порядок определения договорных обязательств, время действия и комиссию;
• МФО не имеет права наказывать того заемщика любыми штрафными санкциями, который частично или полностью осуществил досрочное погашение микрозайма (если соответствующее намерение было заявлено заемщиком);
• не имеют отношения к рынку ценных бумаг;
• МФО с меньшей тщательностью проверяет заемщиков.

Почему они так популярны

Данный процесс может быть легко объяснен тем, что за МФО со стороны государства осуществляется минимальный контроль, в отличие от банков. Среди основных положительных качеств МФО как бизнеса можно выделить:

• относительно несложно зарегистрировать юрлицо, от имени которого будет вестись бизнес;
• наличие удобных рычагов для контроля за деятельностью, мягкие экономические показатели;
• от микрофинансовых организаций не требуются страховые начисления в спецфонды;
• необходимое имение обязательных резервов ничем не обусловлено;
• в РФ для них размер собственного капитала не регламентируется какими-либо простейшими требованиями.
• в РФ МФО разрешено брать в займы средства граждан, обычно под 20%. Хоть это и выглядит как инвестиции, но эти деньги не требуется застраховывать в государственной системе страхования вкладов. Тем не менее, некоторые компании добровольно идут на страхование, так как это помогает повысить лояльность и доверие клиентов.

Пошаговая инструкция для РФ

Как открыть МФО в России? В соответствии с нормами действующего законодательства право на открытие микрофинансовой организации имеет только юрлицо, которое является зарегистрированным в форме фондов (не бюджетных), хозяйственных организаций, автономных неторговых организаций, объединений или партнерств.

 

Специальная лицензия для микрофинансовых организаций не требуется. Достаточно иметь свидетельство ФСФР, получаемое юрлицом при регистрации, о прохождении процедуры внесения в специальный реестр.

Регистрация

В качестве примера возьмем ООО, имеющее одного учредителя, генерального директора с обязанностями главного бухгалтера. Вам понадобятся следующие документы:

• решение об основании ООО;
• устав создаваемой компании;
• форма 11001;
• запрос на копию устава организации;
• документ, свидетельствующий об уплаты госпошлины;
• приказ о назначении на должность Генерального директора и главного бухгалтера в одном лице;
• заявление об общей или упрощенной системе налогообложения.

Получение официального статуса

Статус МФО. Чтобы реализовать данный шаг нужно собрать следующий пакет документов:

• Подписанное руководителем (или его доверенным) заявление, предполагающее внесение сведений в реестр о данном юридическом лице;
• копия учредительных документов;
• копия решения об учреждении организации;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• на день предъявления документов в уполномоченном органе — копия документа по избранию органов юридического лица (с указанием состава);
• опись состава предоставленной документации;
• сведения о фактическом адресе;
• сведения об учредителях микрофинансовой организации;
• для учредителей иностранного происхождения — выписки, или любые другие равные по юридической силе документы, из реестра страны происхождения.

Во время заполнения расчетных документов должен быть указан следующий перечень реквизитов, имеющих отношение к уплате госпошлины:

• «ТП» (платежи текущего года) — основание платежа (106);
• «0» — номер документа (108);
• «0» — период налогообложения (107);
• «ГП» — уплата пошлины — типа платежа (110);
• «0» — дата документа (109);
• «01» (плательщик сборов (или налогоплательщик) является юридическим лицом) — в качестве двузначного показателя статуса;
• в поле 104 расчетного документа необходимо указать показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Заявка будет рассматриваться в течение 14-дневного периода после отправления документов. Вновь созданная компания может уже появится в государственном реестре микрофинансовых организаций через 10 дней после получения ФСФР пакета с документацией.

Особенности привлечения денежных средств

МФО может привлекать средства следующих категорий физических лиц (и это имеет подтверждение в законодательстве):

• учредителей;
• инвесторов;
• участников организации.

При этом для размеров привлекаемых средств в МФО лимит не предусмотрен. В том случае, если средства для кредита предоставляются другим лицом и один договор заключается с одним заемщиком, то максимальная их сумма ограничивается 1,5 миллионами.

Если частное лицо осуществляет перевод средств в МФО, то ее доход обязательно облагается налогом в 13%. В данном случае происходит индивидуальное удерживание необходимой суммы и потом организация рассчитывается с госбюджетом. За исключением НДФЛ вкладчику выплачивается доход по договору.

МФО создает свод необходимых и обязательных для соблюдения правил с целью привлечения во вклады финансовых средств:

• не менее 5%, достаточный объем собственного капитала;
• уровень ликвидности больше 70%.

Собственные средства включают:

• капитал организации;
• займы, резервы, предоставленные соучредителями или акционерами (физическими или юридическими лицами);
• прочие займы, поступившие на счет учреждения на срок от 3 лет.

В случае банкротства МФО удовлетворение всех требований по совершенным ею займам происходит только после погашения долгов со всеми остальными кредиторами.

Отметим бесприкословность данных условий, они представляют собой обязательный пункт и прописываются во всех договорных документах, касающихся микрозайма.

Поквартальный подсчет в микрофинансовых организациях выполняется на основе бухгалтерских отчетов, которые проходят тщательную подготовку перед передачей в ФСФР (данная мера касается всех).

Инструкция для Казахстана

Как открыть МФО в Казахстане? В Республике регулирование данного рынка осуществляется на основе закона №56-V, принятого еще в 2003 году. МФО создаются на основе организационно-правовой формы хозяйственного товарищества.

Минимальный размер уставного капитала для микрофинансновых организаций составляет 30 000 000 тенге. Уставный капитал должен формироваться исключительно в национальной валюте Казахстана. Учредители должны полностью оплатить минимальный размер уставного капитала к моменту государственной регистрации.

 

Наименование компании должно в обязательном порядке содержать словосочетание «микрофинансовая организация», либо сокращенную аббревиатуру МФО.

1. Заявление;
2. Копия документов, подтверждающих оплату уставного капитала, а также информацию о соблюдении минимального размера собственного капитала;
3. Положение о службе внутреннего контроля (при наличии);
4. Бизнес-план МФО со стратегией, определение сегмента рынка, на которую вы ориентированы, виды услуг, план маркетинга (формирования клиентуры), источники финансирования;
5. Сведения об учредителях (участниках) микрофинансовой организации, о первом руководителе (членах) исполнительного органа, главном бухгалтере по состоянию на дату, предшествующую дате представления заявления;
6. Копия правил предоставления микрокредитов;
7. Копия договора о предоставлении информации, заключенного в соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», а также копия документа о соответствии требованиями, предъявляемым к участникам системы формирования кредитных историй и их использования.

Данные правила прохождения регистрации разрабатываются и утверждаются Нацбанком.

Заявление на регистрацию микрофинансовой организации рассматривается банком в течение 15 рабочих дней со дня представления полного пакета документов. По истечению этого срока Нацбанк обязан внести организацию в реестр МФО и уведомить ее об этом решении, либо в письменной форме дать объяснение о причинах отказа в регистрации.

Открытие в Украине

Как открыть свою МФО в Украине? Какого-либо специального законодательства о микрокредитовании в Украине пока нет, поскольку само понятие это понятие появилось в стране относительно недавно. Но деятельность МФО в Украине абсолютно законна.

 

Сейчас микрофинансовые организации работают согласно общим требованиям законодательства, а именно: законов, связанных с кредитованием в целом. Деятельность регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

МФО подчиняются Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.

Использование кредитной истории и её предоставление

В РФ в июле 2015 года в силу вступили поправки к закону 218-ФЗ «О кредитных историях», и теперь кроме банков в Бюро Кредитных историй (реестр БКИ) обязаны выгружать истории МФО, кооперативы, а также организации получившие права требования по кредитам/займам. Автоматизировать весь процесс проверки историй и их предоставления, вам сможет помочь любая из БКИ, представленных в указанном выше реестре.

В Казахстанеидея создания кредитного бюро принадлежит международной финансовой корпорации IFC (в структуре Всемирного банка), агентству США по международному развитию USAID и компании Grata, и в 2004 году был принят «Закон о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан». Тогда же в сентябре 2004 года было зарегистрировано ТОО «Первое кредитное бюро», в 2005 году оно получило лицензию Национального банка и в 2006 году начало полноценно функционировать. Через него и проверяют истории заемщиков все кредитные организации Республики.

В Украине данная деятельность регламентируется законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій». Предоставлением и автоматизацией занимается Українське бюро кредитних історій.

Сотрудничество с коллекторами

Коллекторы работают по разным схемам. Например, они могут выкупать у вас долг по заниженной стоимости, а с должника взыскивать всю сумму полностью. Коллекторские агентства могут работать и за % от возвращенного долга (обычно 25-40%), при этом размер % зависит от ряда факторов:

1. Объема работ;
2. Срок от даты последнего платежа;
3. Наличия залога, при наличии которого стоимость услуг коллекторов повышается;
4. Способа оплаты (наличный, безналичный расчет).
5. Если другие коллекторы уже работали по данной задолженности клиента вашей организации, то стоимость услуг тоже будет выше.

Выдача кредитов через Интернет

При онлайн-проверках абсолютно все МФО и банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика, хоть и пишут, что не делают этого (рекламная уловка). Но помимо этого, различными скриптами алгоритмически проводится анализ заемщика.

Пример: Если заемщик впервые обратился в микрофинансовую организацию и сразу же решил взять максимальную сумму, то ему система автоматически отказывает.

У каждой компании свой набор скриптов и алгоритмов, но все они появляются благодаря анализу данных, полученных от предыдущих удачных и неудачных выдачей ссуд.

В России МФО обычно онлайн выдают максимум 30 000 руб., но для постоянных и надежных клиентов бывает, что сумма повышается и до 100 000 руб.

Источник: /moybiznes.org/otkrytie-mfo

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

Изменения с 2019 года

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Ограничение максимальной суммы

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель — в противном случае ее ждет штраф.

Ограничения ставки по кредитам

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Ограничение предельных штрафов

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

 Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Расчет предельной долговой нагрузки

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Снятие запрета на взыскание займа

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Особенности залогового кредитования

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

• они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
• связываться с должниками можно только в дневное время;
• ограничено число звонков и уведомлений в день;
• нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
• нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
• не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Последствия для МФО

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Источник: /9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozajmax-v-2019-godu

Перспективы развития рынка микрокредитования Украины в 2019 году

Даже при отсутствии профильных законодательных актов рынок микрокредитования в Украине продолжает развиваться. При этом эксперты относят отсутствие нормативной базы скорее к благоприятным факторам для микрофинансирования.

Несмотря на рост объема потребительских кредитов, сегмент микрокредитования демонстрирует опережающее увеличение объемов финансирования.

МФО находятся в комфортных условиях, проходят простую процедуру регистрации и ведут деятельность без ежедневных проверок. Но что ждет сегмент рынка в ближайшем будущем, стоит ли ожидать принятия новых законов о микрофинансовых организациях, ждать их роста или закрытия? Давайте разберемся.

Ситуация на рынке микрокредитования в Украине сегодня

По оценкам аналитиков каждый месяц украинцы берут порядка 30 тыс. микрозаймов. На сегодняшний день в Украине зарегистрировано свыше 700 МФО, причем с момента их массового открытия в 2009-2010 гг. число зарегистрированных компаний превысило отметку в 1 000 организаций. Некоторые закрылись, редкие – объединились, но подавляющее большинство продолжает работать и развиваться.

Состояние сегмента микрокредитования в Украине наглядно демонстрируют следующие цифры:

• Ежегодно украинцы берут порядка 360 тыс. микрокредитов.
• Средний размер микрозайма в 2018-м году вырос до 4.3 тыс. гривен.
• Средняя процентная ставка составляет 1.9% в день.
• Рынок микрокредитования ежегодно увеличивается на 85-90%.
• Постоянными клиентами МФО являются свыше 300 тыс. украинцев.

При этом банки в ситуацию не вмешиваются – микрофинансовые организации де-факто не являются их конкурентами, так как работают в PDL-сегменте и не предоставляют долгосрочных кредитных продуктов. Потому они не только не конкурируют с МФО, но и инвестируют деньги в их деятельность. Яркий пример – созданная при непосредственной поддержке ПростоБанка компания «MoneyVeo».

Аналитики полагают, что рост объемов микрокредитования в Украине продолжится в конце 2018-го — начале 2019-го гг.

Перспективы рынка микрокредитования в Украине

К его снижению нет никаких предпосылок. Наиболее заметным будет рост прибыли компаний, работающих в онлайн-режиме. Интернет-сервисы, согласно статистике, пользуются наибольшей популярностью. Потому даже компании, привыкшие работать оффлайн, вынуждены создавать сайты и предоставлять клиентам возможность оформления микрозаймов через Интернет.

Что же касается законодательного регулирования, то в Украине нет специального закона об МФО и официального регулирования процентных ставок. По мнению экспертов, ждать кардинальных перемен от Минфина в 2019-м году не стоит. Скорее всего, микрофинансовые организации продолжат работать на основании закона «О финансовых услугах».

Сумма среднего займа, по мнению аналитиков, тоже увеличится. Если сегодня она составляет порядка 4.3 тыс. гривен, то в 2019-м году это цифра может возрасти до 5 тыс. гривен. Однако получить такие займы смогут только постоянные клиенты МФО – согласно статистике, большинство организаций не согласны одобрить новым заемщикам сумму свыше 3 тыс. гривен.

 

Источник: /turbozaim.com.ua/perspektivy-kreditovaniya-2019/

Быстрые микрозаймы 2019, оформляемые онлайн: список новых МФО в РФ

Комфортные условия займа многочисленных микрофинансовых структур предоставляют большие возможности широким массам людей в кратчайшие сроки получить в свое распоряжение необходимые деньги.

Постепенно совершенствуя тарифную линейку, данные финансовые организации пополняют перечень наиболее выгодными программами кредитования населения.

На нашем интернет-портале у Вас есть возможность ознакомиться со скрупулёзно составленным списком новых МФО, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Изучив их, вы поближе познакомитесь с новыми займами, появившимися на кредитном рынке в 2019 году.

Список проверенных, а также новых МФО 2019

Как быстро обрести займ в 2019 без долгих проверок и неприятных отказов

Огромный спрос на услуги разного рода микрофинансовых структур все больше и больше стимулирует открытие в России все новых МФК.

Возрастающая год от года конкуренция заставляет эти финансовые организации все больше сил направлять на борьбу за расширение лояльной клиентской базы и просчитывать компании по демпингу, оформляя ссуды на весьма привлекательных и во многих случаях льготных параметрах.

Пытаясь привлечь на свою сторону потенциальных ссудополучателей, предлагают максимально прозрачные и доступные услуги, способствующие быстрому заключению договора и, как следствие, предоставлению микрозайма. В компаниях такого рода получить займ в 2019 с наименьшими процентами весьма просто. Подаче заявок в новые МФО способствуют следующие обстоятельства:

• Как правило, они не берут в расчет прежнюю, «не очень хорошую», историю обращения с финансовыми ресурсами нового соискателя;
• Заемщиком МФО может стать даже неработающий гражданин;
• Не отказывают в выдаче займов представителям самых разнообразных категорий населения, пенсионерам, молодым людям и даже студентам;
• Кредитное соглашение оформляется без каких-либо справок и звонков, направляемых по месту официальной работы клиента;
• Займы без отказа доступны даже тем лицам, которые располагают по состоянию на сегодняшний день непогашенными ссудами в других организациях.

Получение микрозайма на просторах сети в МФО РФ в 2019

В этом разделе нашей статьи мы разместили перечень популярных и наиболее широко представленных на территории России новых МФО, начавших свою деятельность на пороге 2019 года.

Специалисты нашего ресурса неустанно мониторят лучшие финансовые предложения, связанные с онлайн кредитованием, осуществляя подбор выгодных вариантов и условий займов до зарплаты.

Нами было отобрано лучшее, что есть сегодня в МФО по следующим критериям:

• процедура заполнения анкеты для рассмотрения происходит не более чем за три минуты;
• можно заполучить требуемую сумму наиболее приемлемым для клиента способом, и по самой выгодной ставке;
• компании, презентующие акции на микрокредиты с беспроцентным пользованием;
• возможность получения микрозайма даже за один час, в день оформления заявки;
• обеспечивают предоставление ссуды самыми разнообразными способами.

Выбрав из списка любой кредитный сервис, заемщик может гарантированно рассчитывать на максимально быстрое оформление и выдачу микрокредита за два-три часа.

Рейтинговые позиции новых МФО Московского региона с займами на карты и электронные кошельки

В приведенном выше рейтинге мы собрали для вас современный список новых МКК, открывшихся и начавших свою деятельность в 2019 году.

При помощи функциональных возможностей систем, каждый сможет срочно заключить соглашение на займ, путем перечисления на карту любого банка, либо с перечислением электронных денег в платежных онлайн-сервисах.

В данных организациях также практикуют услуги по микрокредитованию: на кошельки систем Яндекс и Киви; а также на Вебмани; на карты Кукуруза; также задействуются и иные системы. Мы выбрали для вас выгоднейшие МФО, работающие на всей территории России по предоставлению кредитных ресурсов.

В таблице присутствуют проверенные временем и новые МФК (2019), осуществляющие кредитование и выдачу займов по оптимальным процентным ставкам.

В них предоставление ссуды населению производится в удаленном режиме, посредством оформления онлайн-соглашения. Благодаря этому получить нужные средства можно в максимально сжатые сроки.

Новые займы без проверки в РФ

Начавшие свою деятельность в 2019 году новые МФО, пытаясь отвоевать себе частичку рынка кредитования, предлагают своим клиентам наилучшие условия обслуживания. В подавляющем большинстве случаев займы в 2019 выдаются МФО практически сразу после заполнения и рассмотрения документов.

Чтобы вам одобрили нужную сумму денег, необходим лишь паспорт с Российской регистрацией. Каких-либо иных документов или справок предоставлять нет никакой необходимости.

Ввиду использования МФО разного рода скоринг-ПО, заявки на обретение ссуд в большинстве такого рода компаниях проходят рассмотрение за время, не превышающее пяти минут. Как только все требуемые фирмой документы заполнены заемщиком, деньги зачисляются за одно мгновение на реквизиты, указанные в анкете.

Используя услуги представленных нами новых МФК, функционирующих в РФ, начавших свою деятельность в 2019 году, вы сможете взять микрозайм по паспорту и обзавестись деньгами для закрытия текущих потребностей.

Источник: /zajm-onlain.ru/novye-mfo-2019/

В казахстане будут созданы 9 микрофинансовых организаций

Министерство национальной экономики предлагает создать альтернативную инфраструктуру льготного кредитования в регионах в обход банковского финансирования. Проект будет запущен в рамках программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства, рассказал на заседании Правительства министр Тимур Сулейменов, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«На сегодня с участием НПП „Атамекен“ микрофинансовые организации созданы в четырех областях — Костанайской, Жамбылской, Кызылординской и Мангистауской.

До конца текущего года будут созданы 9 микрофинансовых организаций — в Акмолинской, Атырауской, Алматинской, Актюбинской, Восточно-Казахстанской, Карагандинской, Павлодарской, Западно-Казахстанской и Северо-Казахстанской областях», — рассказал Тимур Сулейменов.

Микрокредитование в городах по программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства реализовано впервые в 2017 году.

Сейчас в схеме микрокредитования задействованы 7 банков второго уровня и 2 микрофинансовые организации (АО «АТФ Банк», ДБ АО «Сбербанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «Евразийский Банк», ДО АО «Банк ВТБ», АО «БанкЦентрКредит», АО «ForteBank» и МФО «Ырыс», МФО «РИЦ Кызылорда»).

Предприниматели получили микрокредиты на 42 млрд тенге

Общая сумма выделенных средств для микрокредитования в городах в 2018 году составляет 17 млрд тенге, освоено 11,1 млрд тенге и профинансировано более тысячи проектов.

«На 1 января 2018 года, по данным налоговых органов, участниками программы, получившими микрокредиты в 2017 году, произведено продукции на 7,6 млрд тенге, создано и сохранено около 1000 рабочих мест, а также выплачено налогов в бюджет в размере 299 млн тенге. Мы ожидаем значительное увеличение показателей эффективности после оценки налоговой отчетности бизнеса по итогам 2018 года, то есть после полного цикла (годового) использования бюджетных средств в экономике», — поделился данными спикер.

В разрезе отраслей экономики наибольшее число заемщиков представляют сектора торговли, услуг, обрабатывающей промышленности и строительства.

«По гарантированию микрокредитов в 2018 году заключено 320 договоров на сумму 1,9 млрд тенге. Практически по каждому третьему займу предоставлены гарантии», — рассказал Тимур Сулейменов.

«Реализация предлагаемых изменений и дополнений повысит доступность финансовых средств для заемщиков в городах. Работа в данном направлении будет продолжена», — заключил министр.

Источник: /kapital.kz/finance/73294/v-kazahstane-budut-sozdany-9-mikrofinansovyh-organizacij.html

Какие изменения ждут заемщиков МФО в 2019 году?

Быстрый заем – это хорошая возможность для многих граждан перехватить до зарплаты немного средств. При этом, к сожалению, часто граждане не рассчитывают свои силы и попадают в сложную долговую ситуацию. Учитывая высокие ставки по микрозаймам, задолженность может серьезно увеличиться, даже несмотря на существующие ограничители.

Чтобы заемщики МФО могли чувствовать себя комфортно и не опасались стремительного роста долга, в Госдуму был внесен соответствующий законопроект, нацеленный на дальнейшее облегчение долговой нагрузки граждан.

Ограничения по переплате

Но сначала немного истории. Еще несколько лет назад очень популярными были истории о том, как заемщик взял займ на карту, а затем допустил просрочку, и сумма его долга медленно, но верно увеличилась в десятки раз.

Сегодня, конечно, такие истории безвозвратно ушли в прошлое. И случилось это благодаря внедренному механизму по ограничению начисляемых процентов. В 2016 году участники рынка узнали, что сумма процентов не может превышать четырехкратную сумму займа.

Еще через год было введено трехкратное ограничение, которое действует и по сей день. Иными словами, если гражданин оформил ссуду в размере 2 тыс. рублей, то кредитор должен остановить начисление процентов, если их сумма уже составила 6 тыс. рублей.

После того, как новый законопроект вступит в силу, заработают другие правила. Так, компании должны будут прекратить начисление процентов, неустойки в случае, если их сумма составит 2,5 размера займа.

Такое правило продержится до середины 2019 года, а затем на его смену придет уже двукратное ограничение. Оно продержится полгода до 1 января 2020 года. Начиная с этой даты, компании не смогут начислять проценты и неустойки при достижении суммы уровня в 1,5 размера займа.

Размер процентной ставки

Сегодня закон о потребительском кредите ограничивает размер ставки по займу. Происходит это следующим образом. Центробанк мониторит средние значения полной стоимости займов на рынке.

Микрофинансовые организации, устанавливая свои ставки, должны принимать эти показатели во внимание. Полная стоимость займов МФО не должна превышать больше, чем на треть значения ЦБ.

Но принятый Госдумой законопроект меняет условия игры. После вступления в силу закона максимальный размер ставок по займам должен составлять 1,5% в день. Но и это еще не все. С 1 июля 2019 года компаниям придется выдавать займы уже по ставке 1% в день.

Займ на льготных условиях

Также закон вводит понятие специального продукта, который будут выдавать на определенных условиях. В частности, если гражданин решить оформить заем на сумму до 10 тыс. рублей и на срок до 15 дней, то размер переплаты по нему составит до 3 тыс. рублей.

Гражданами, которые находятся в крайне бедственном положении, такой продукт будет встречен весьма положительно.

Сегодня в условиях падения реальных доходов многие граждане нуждаются в дополнительной финансовой подпитке, при этом их бюджет не позволяет тратить большие деньги на выплату процентов.

Спецпродукт поможет вовремя и быстро закрыть финансовую брешь и при этом не отнимет у гражданина слишком много средств.

Защита от черных кредиторов

Важным нюансом законопроекта нужно назвать то, что теперь черные кредиторы останутся без судебной защиты. Иными словами, если клиент взял займ на карту в компании, которая, например, была исключена из реестра и ведет нелегальную кредитную деятельность на рынке, то в случае невозврата этих средств у кредитора не будет законных рычагов для работы с просроченной задолженностью.

Это очень важное нововведение, потому что многие участники рынка жалуются на теневой сегмент. Компании, которые не справились с конкуренцией, или не смогли выполнить требования Центробанка, покидают реестр, но не рынок. Они продолжают выдавать займы населению, только теперь уже не соблюдая все условия, которые применяются к легальным компаниям.

При этом у них остается право обращаться в суд за защитой своих прав в случае невозврата долга со стороны заемщика. Лишение таких кредиторов судебной защиты может стать серьезной препоной в их работе, возможно, многие из них предпочтут свернуть свою деятельность, либо попытаются вновь восстановиться в реестре регулятора, чтобы осуществлять работу на легальных условиях.

Как перемены отразятся на заемщиках?

Все эти перемены серьезным образом отразятся на самих заемщиков. Сначала давайте выделим положительные моменты.

Во-первых, ставка по займу будет снижаться. Для многих граждан, которые живут в режиме перманентной экономии, это очень важное событие. Когда каждая копейка на счету, снижение процентов не может не радовать.

Во-вторых, если заемщик попадет в сложную ситуацию и не справится со своим долгом, он может не переживать о том, что размер долга будет расти семимильными шагами. Да, он будет расти, но благодаря внедренным ограничениям, итоговый размер не должен сильно ударить по бюджету.

В-третьих, с лишением черных кредиторов судебной защиты число нелегалов на рынке начнет сокращаться. Это значит, что риск попасть в руки теневого игрока существенно снижается. Заемщикам будет выгоднее сотрудничать с легальными игроками, которые соблюдают все правила игры и не позволяют ставке или общему размеру переплаты по займу переходить за обозначенную черту.

Но у каждой медали есть и обратная сторона. В данном случае заемщикам нужно подготовиться, как минимум, к двум неприятным моментам.

Во-первых, далеко не все компании смогут перестроиться под новые правила даже с учетом того, что закон поэтапно вводит изменения и теоретически дает время для адаптации. Это значит, что рынок может сузиться. Возможно, заемщикам, которые привыкли годами кредитоваться в одной и той же компании, придется искать новых кредиторов и снова доказывать свою кредитоспособность.

Во-вторых, получить заем явно станет сложнее. Сегодня микрофинансовые организации закрывают глаза на многие минусы в кредитной биографии заемщика, не просят приносить справки, документы, не требуют поручителей, залога.

Свои риски компании покрывают высокой ставкой. Если закон начнет снижать ставку, то компаниям придется пересматривать свою кредитную политику. Им нужно будет уменьшить свои риски и остаться на плаву.

Единственный выход в такой ситуации – это тщательный подбор клиентов.

Источник: /zaimrussia.ru/articles/kakie-izmeneniya-zhdut-zaemshchikov-mfo-v-2019-godu

Создание и регистрация микрофинансовых организаций (МФО)

Микрофинансовая организация (МФО) – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные законодательством Республики Казахстан.

Микрофинансовая организация создается в организационно-правовой форме хозяйственного товарищества.

Микрофинансовой организации запрещается выпускать ценные бумаги.

Учредители микрофинансовой организации обязаны полностью оплатить минимальный размер уставного капитала создаваемой микрофинансовой организации к моменту ее государственной регистрации (перерегистрации).

Минимальный размер уставного капитала составляет 30 000 000 (тридцать миллионов) тенге. Уставный капитал микрофинансовой организации формируется исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.

Допускается сокращение наименования микрофинансовой организации с использованием в наименовании аббревиатуры «МФО».

Юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве микрофинансовой организации, не имеет право использовать в своем наименовании слова «микрофинансовая организация», производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по предоставлению микрокредитов, или аббревиатуру «МФО».

Для прохождения учетной регистрации микрофинансовая организация предоставляет в уполномоченный орган (Национальный банк Республики Казахстан):

1)      заявление;

3)      положение о службе внутреннего контроля (при наличии);

4)      бизнес-план, раскрывающий стратегию деятельности микрофинансовой организации, определение сегмента рынка, на который ориентирована микрофинансовая организация, виды услуг, план маркетинга (формирования клиентуры), источники финансирования деятельности организации;

5)      сведения об учредителях (участниках), о первом руководителе (членах) исполнительного органа, главном бухгалтере по состоянию на дату, предшествующую дате представления заявления;

6)      копию правил предоставления микрокредитов;

7)      копию договора о предоставлении информации, заключенного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», и копию документа о соответствии требованиям, предъявляемым к участникам системы формирования кредитных историй и их использования.

 

Правила прохождения учетной регистрации и ведения реестра микрофинансовых организаций разрабатываются и  утверждаются Национальным банком Республики Казахстан.

Уполномоченный орган рассматривает заявление для прохождения учетной регистрации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного пакета документов.

По истечению выше указанного срока Национальный банк Республики Казахстан обязан внести микрофинансовую организацию в реестр микрофинансовых организаций и уведомить ее о данном решении либо дать мотивированный ответ в письменном виде о причинах отказа в учетной регистрации.

Реестр микрофинансовых организаций, прошедших учетную регистрацию, размещается на интернет-ресурсе Национального банка Республики Казахстан.

Наша компания поможет правильно пройти процедуру создания и регистрации микрофинансовой организации. Подготовим весь необходимый пакет документов. Известим уполномоченные органы.

Источник: /uraliance.kz/p15003155-sozdanie-registratsiya-mikrofinansovyh.html

Что ожидает рынок микрофинансирования в следующем году?

Максимальный размер за просрочку выплат по займу для клиентов МФО составляет трёхкратный размер займа. С 1 июля 2019-го планируется сделать его двукратным, а с 1 июля 2020-го — полуторакратным.

Соответствующий законопроект, разработанный Центробанком и Министерством финансов РФ, уже подготовлен. Об этом сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков.

По новым правилам, если они будут приняты, максимальная задолженность заёмщика, который оформил заём на 10 000 ₽ составит:

• в 2019 году — 30 000 руб.;
• в 2020-м — 25 000 руб.

До 2016 года было так: если клиент берёт заём в 10 000 руб., сумма задолженности не может быть больше 40 000 руб. Она включает размер займа в 10 000 руб. и начисленные проценты — 30 000 руб. (10 000 Х 3 = 30 000).

С 1 июля 2019 года Центробанк планирует ввести и другое ограничение: ставка по займам будет составлять не более 1% в день. В настоящее время средний процент по МФО — от 1,5 до 2,5% в сутки.

«Центрофинанс» предлагает своим клиентам базовую ставку 1% — то, что Центробанк совместно с Минфином только собираются утвердить законодательно.

Благодаря чему взять заём в 2019 году будет безопаснее?

Реформа рынка микрофинансирования началась в 2016 году. Тогда государство ограничило возможности коллекторских агентств, установив жёсткие условия регулирования рынка.

Коллектором не может работать человек с судимостью, время общения с должником строго ограничивается: личная встреча — не более одного раза в неделю, телефонный разговор — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Эти меры вытеснили с рынка компании, которые не умеют работать по закону.

Инициатива Центробанка — это продолжение политики «зачистки» рынка микрофинансирования от недобросовестных организаций. «Центрофинанс» поддерживает данное нововведение.

Что предлагает «Центрофинанс»?

Ещё до вступления в силу изменений мы» предлагаем своим клиентам ставку в 1% — что ниже, чем в среднем на рынке микрофинансирования. В случае просрочки сумма долга не превысит однократного размера от суммы договора.

Помимо низкой базовой ставки организация выдаёт займы со скидкой:

— комментирует эксперт «Центрофинанс» Максим Крячков.

Мы поддерживаем все полезные для заёмщика инициативы и выступаем за законность на рынке микрофинансирования.

Снижение процентной ставки и уменьшение в два раза максимальной суммы, которую клиент выплачивает по процентам, будет способствовать тому, что на рынке микрофинансирования будут работать только добросовестные компании.

Если вам требуется финансовая помощь и вы хотите воспользоваться услугами надёжной микрофинансовой организации, оформить заём под низкий процент в «Центрофинанс» можно прямо сейчас.

Источник: /centrofinans.ru/novosti/kakie-izmeneniya-v-sleduyushchem-godu-ozhidayut-rynok-mikrofinansirovaniya/

Чего ожидать заемщикам МФО в 2019 году?

Под самый «занавес» 2018 года депутатами Государственной Думы были приняты важнейшие поправки, напрямую касающиеся рынка микрофинансирования.

И хотя данному документу еще понадобится получить утверждение в Совете Федерации и у президента, многие считают его практически рассмотренным.

Судя по нововведениям всем заемщикам российских микрофинансовых компаний в будущем году придется подстраиваться под новые правила.

Ограничение по переплате

Как только законопроект получит все права, мгновенно вступят в силу новые правила. В частности, МФО будут обязаны прекратить начислять проценты и неустойки по просроченной ссуде, если их общая сумма будет превышать в 2,5 раза изначальный размер займа.

Такое нововведение будет недолгим и просуществует лишь до лета 2019 года и ему на смену придет следующее правило, по которому будет обязательным двукратное ограничение.

Но и ему суждено «прожить» лишь до начала 2020 года и с 1 января компании не смогут начислять комиссии при достижении уровня в 1,5 размера микрокредита.

Объемы процентной ставки

На сегодняшний день закон о потребительском кредитовании регламентирует размер ставки по микрозайму. На деле это выглядит так. Регулятор контролирует среднее значение полной стоимости микрокредитов на рынке.

Микрофинансовые учреждения устанавливают свои процентные ставки, но обязаны принимать во внимание рекомендуемые ЦБ показатели.

В итоге полная стоимость микрозаймов от МФО не может быть более чем на 1/3 больше значения Центробанка.

И так, если говорить о предельном уровне ставке на российском микрофинансовом рынке сегодня, то его размер составляет 2,2 – 2,3% ежесуточно.

Однако принятый властью законопроект кардинально меняет правила «игры». Как только закон получит все свои права то максимальный размер ставки по займу не сможет превысить 1,5% в сутки. Но и это еще не все. Уже с началом второй половины 2019 года всем МФО придется кредитовать физических лиц по ставке на превышающей 1% ежесуточно.

Льготы в условиях кредитования

Кроме всего прочего закон введет понятие особого кредитного продукта, который будет иметь определенные условия. Так к примеру, если россиянин решит взять займ в пределах 10 тысяч рублей и на период не превышающий 15 суток, то размер переплаты за это время должен составить не более 3 тысяч рублей.

Для граждан, находящихся в крайне тяжелом финансовом положении данный продукт сможет стать настоящей находкой.

Как новшества отразятся на клиентах МФО?

На всех пользователях сервисов микрофинансирования данные перемены отразятся вполне серьезно. И так для начала положительные моменты перемен.

• Ставка по кредитным продуктам МФО будет уменьшаться. Для многих людей, живущих в режиме постоянной экономии, такое событие будет очень важным, ведь у них каждая копейка на счету.
• Не стоит переживать по поводу активного роста размера долга. Даже если клиент МФО попадет в серьезное положение, мешающее ему справиться с долговыми обязательствами, он будет знать, что долг не сможет вырасти до гигантских размеров и обязательно остановится на заранее оговорённом размере.

Однако как говорится у каждой медали две стороны и во всем этом великолепии тоже есть «ложка дегтя», а точнее две.

• Сужение рынка и уменьшение количество предложений. Не все игроки микрофинансовой сферы смогут подстроиться под новшества, даже с учетом того, что нововведения будут вводиться поэтапно.
• Усложнение процесса получения денег. Так как закон будет принуждать снижать ставку, то МФО придется пересматривать свою кредитную политику, чтобы максимально снизить риски. Единственным выходом останется – более тщательный подбор клиентов.

И так подводя итоги стоит отметить, что скорее всего МФО будет ужесточать требования к своим потенциальным клиентам. Требования вероятно коснуться качества КИ, уровня доходов, места жительства, стажа на рабочем месте и т.д. Конечно и сейчас все эти параметры учитывают кредиторы, но с момента принятия законы планка заметно поползет вверх.

Источник: /microzaymi-online.ru/poleznye-stati/chego-ozhidat-zaemshhikam-mfo-v-2019-godu/