Какие ставки рефинансирования центрального банка российской федерации предусмотрены

• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Граждане, сталкивающиеся с кредитами, должны быть знакомы с термином «ставка рефинансирования». Только не все понимают его значение. Многие считают это процентом за оформляемый кредит. Поэтому стоит развеять финансовую безграмотность населения.

На фоне бурной экономической деятельности в стране и обычные граждане стали интересоваться некоторыми ее аспектами, особенно с которыми часто сталкиваются. Так, многие слышали такой термин, как ставка рефинансирования.

Он часто используется в сфере денежного урегулирования, связанного с заемными средствами. Именно этот показатель учитывается при установлении процентов на разные кредиты и другие отчисления. Поэтому стоит с этим разобраться.

Что это за ставка и кем она устанавливается

Если изъясняться простым языком, то это денежное снабжение других банков со стороны Центробанка РФ. ЦБ кредитует различные финансовые учреждения, а те из этих средств выдают ссуды своим клиентам. Таким образом Банк России запускает денежный резерв страны в экономику.

Причины, по которым финучреждения вынуждены обращаться в Центробанк России за получением денежных ссуд:

• потребность в погашении существующего кредита с невыгодными условиями;
• стремление за счет свежих денежных вливаний отсрочить на какое-то время возврат взятых средств.

Наименование ставки говорит само за себя, ведь под рефинансированием подразумевается погашение задолженности за счет нового займа. В результате кредит остается, но на более выгодных условиях.

Утвержденный Центральным банком процент, под который он ссуживает деньги и называют ставкой рефинансирования (статья 40 ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10.07.2004 г).

Пример. Один коммерческий банк берет у ЦБ 1 млн. долларов, который требуется отдать через год с процентами, набежавшими за весь этот период согласно ставке рефинансирования. В течении года банк из этих средств выдает кредиты частным и юридическим лицам по своим, более завышенным тарифам. В результате это приносит банку определенную прибыль и ЦБ получает свою долю.

На территории РФ ставка рефинансирования появилась в 1992 г. Изначально она равнялась 20%, но в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране на тот момент она сразу же рухнула до трехзначного значения.

Минимальный показатель отмечен в 2010 году – 7,75%. С 17.062019 г ставка ЦБ составляет 7,5%.

Ставка рефинансирования в 2019 году. Таблица с изменениями ставки за 27 лет

На текущий момент ставка рефинансирования составляет 7,25%. Ниже, представлена таблица с изменением ставки рефинансирования по годам:

  Как пережить кризис и сохранить хорошую кредитную историю

Период действия
Ставка рефинансирования

29.07.2021 —	7,25

Источник: /bankstoday.net/last-articles/obyasnyaem-dostupnym-yazykom-chto-takoe-stavka-refinansirovaniya

Просто о сложном: что такое ставка рефинансирования и зачем она нужна

Половина работающего населения России имеет непогашенные потребительские кредиты. Одни привыкли жить в кредит и еще не рассчитавшись с одним долгом, берут следующий, для для других это – вынужденная мера или единственно возможный способ реализовать свои планы. Чтобы не переплачивать банку, кредиты часто рефинансируют – оформляют новые на более выгодных условиях, чтобы погасить старые.

Насколько выгодно брать и рефинансировать кредиты, в том числе ипотечные, зависит от многих факторов, главный из которых – ставка рефинансирования. Про нее часто говорят чиновники, пишут СМИ и обсуждают ее на правительственном уровне. В этой статье разберемся, что такое ставка рефинансирование, зачем она нужна, и от чего она зависит.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования – это один из главных инструментов монетарной политики Центрального Банка России.

Главная задача кредитно-денежной политики Центробанка – создать внутри страны благоприятные условия для роста производства и стабильность на финансовом рынке. Основной инструмент в руках финансового регулятора – это ставка рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это процент, под который государство выдает деньги коммерческим банкам.

Справка. Ставку рефинансирования часто называют ключевой ставкой (КС). По сути оба варианта правильны и могут использоваться как синонимы.

Ключевая ставка зависит от множества факторов, происходящих в экономике страны. Центральный Банк внимательно следит за происходящим, анализирует накапливаемую информацию и делает прогнозы на будущее. На основе этих прогнозов регулятор устанавливает ставку рефинансирования.

Зачем она нужна и на что влияет

Одна из ключевых целей Центрального Банка на текущем этапе – достижение стабильно низкого уровня инфляции. Потому что именно низкая инфляция – залог устойчивого роста реального сектора экономики.

Высокий уровень инфляции приносит вред и самому государству, и его населению. Когда в стране растет инфляция, в экономике начинается застой.

Никто не строит долгосрочных планов, не развивает масштабных проектов, бизнес не прогрессирует, а население тратит меньше денег. Это ведет к снижению производства и потере рабочих мест.

Такие процессы никому не выгодны, поэтому регулятор старается их предотвращать.

Ставка рефинансирования – главный инструмент ЦБ РФ, который он использует в своей кредитно-денежной политике. Этот индикатор формирует остальные ставки в экономике. Например, по этой ставке Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам.

Чем выше уровень инфляции, тем выше процентная ставка. Чем выше ключевая ставка, чем дороже кредиты для населения.

Пример того, как это отражается на стоимости кредитов:

1. Регулятор устанавливает ключевую ставку в 10%.
2. Коммерческий банк берет у государства ссуду под 10%.
3. Задача коммерческого банка – заработать, поэтому он увеличивает стоимость кредита для населения.
4. Ставка по коммерческому кредиту всегда будет выше, чем ключевая – например, 15%.

Получается, что коммерческие финучреждения играют роль посредника между государством и населением, и за свое посредничество взимают комиссию в виде дополнительных процентов по кредиту.

• Это интересно:
• Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги.
• В чем преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке.
• Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ.

Почему бы сразу не снизить ставку до минимума?

На декабрь 2019 года КС равна 6,5%. Казалось бы, зачем держать ее такой высокой? ФРС США, например, постоянно снижает ставку, там она равна 1,5%. Почему у нас так не делают?

Причин несколько:

1. Темпы роста экономики в России и США отличаются, как и кредитно-денежная политика регуляторов.
2. Уровень инфляции в России и США тоже разный, а это – главный критерий при определении ставки.
3. Экономически прогнозы по странам тоже разные.

Почему бы сразу не снизить? КС – один из главных экономических индикаторов, он показывает темпы роста экономики и уровень инфляции. Нельзя просто так взять и снизить инфляцию. Это делается последовательно, а решения об изменении КС принимаются взвешенно.

Чем чревато резкое снижение КС:

1. Деньги для населения станут более доступными.
2. Покупательская активность резко возрастет.
3. Увеличение спроса на товары станет причиной роста цен.
4. Рост цен спровоцирует рост инфляции.
5. Деньги снова начнут дешеветь, а покупательская способность населения падать.
6. Урон для потребителя будет выше, чем если бы кредиты были дешевыми.

Ключевая ставка защищает от излишнего спроса и сдерживает инфляцию.

Можно ли взять кредит у регулятора напрямую

Центробанк не выдает кредиты гражданам и кредитует только коммерческие банки. У него другая функция – регулятивная, задача которой – проводить кредитно-денежную и монетарную политику в стране. А что было бы, если бы он еще и ссуды выдавал? Кто бы тогда регулировал Центральный Банк?

Поэтому ставка по банковским ссудам всегда будет выше, чем ставка рефинансирования. Причин тому несколько:

1. В стоимость займа закладываются все издержки банка.
2. Всегда есть часть заемщиков, которая не возвращает долги. Чтобы компенсировать эти потери, кредитор повышает стоимость ссуды. Получается, что честные заемщики выплачивают долги нечестных.
3. Банку нужно содержать офис и платить зарплаты сотрудникам.
4. Банк — коммерческое учреждение, которое должно зарабатывать.

Чтобы зарабатывать, ссуды выдаются под более высокий процент. Все так же, как в магазине: товар продается по завышенной цене, потому что владелец должен получить прибыль, заплатить налоги и выплатить зарплаты сотрудникам. По сути, коммерческий банк – это супермаркет денег.

Справка. В России работает около 500 кредитных организаций. Конкуренция между ними – главная гарантия, что процентная ставка не будет сильно завышена, она регулируется рынком.

Рефинансирование кредитов: как платить меньше

Опытные заемщики следят за изменением , которые вносит Центробанк. Когда КС снижается, коммерческие банки снижают и ставки по кредитам, а это значит, что их можно рефинансировать.

Рефинансирование – это когда для закрытия старого кредита берется новый, но на более выгодных условиях. Это позволяет снизить кредитную нагрузку не нарушая условий договора.

Например, в 2017 году вы оформили автокредит в Сбербанке на 5 лет под 15% годовых. С тех пор ключевая ставка Центробанка несколько раз снижалась, как и тарифы коммерческих банков. Теперь такую же ссуду выдают под друге проценты. И вы вправе воспользоваться этим – рефинансировать долг, чтобы не переплачивать.

Справка. Банк вправе отказать клиенту в рефинансировании – ему это не всегда выгодно. Если получили отказ, вы вправе обратиться в любой другой банк. Он выплатит вместо вас долг по старому долгу и оформит на эту сумму кредит в своем банке, но на других условиях. Это выгодно обеим сторонам: вы снизили кредитную нагрузку, а банк привлек нового клиента и заработал на нем.

Рефинансировать ссуду в другом банке могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохая КИ, скорее всего, вам откажут в рефинансировании, для банка вы – недобросовестный заемщик.

Важно. Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Но это два принципиально разных понятия. Реструктуризация – это пересмотр условий возврата займа.

Если рефинансировать можно в другом банке, то реструктуризировать – только в том учреждении, где оформлена ссуда.

Кредитор может пойти заемщику на уступки и реструктуризировать его ссуду, если тот испытывает финансовые трудности и не в состоянии выполнять текущие условия перед банком.

Как банк может реструктуризировать ваш долг:

• снизить ежемесячный платеж;
• снизить процент – на все время или на ограниченный срок;
• дать временную отсрочку от платежей.

Реструктуризация – это не всегда выгодно для заемщика. Кредитор может снизить ежемесячный платеж, но увеличить сроки погашения ссуды. В итоге общая переплата будет выше, чем было бы изначально, без реструктуризации.

Рефинансирование – это всегда выгодно (с некоторыми оговорками — подробно читайте в этой статье), реструктуризация – вынужденная мера.

Динамика ставки в РФ

Опытные заемщики знают, насколько важно следить за политикой ЦБ РФ. Зная, какой будет КС, можно грамотно пользоваться рефинансированием и платить меньше.

Статистика по КС есть в открытом доступе на официальном сайте регулятора. Переходим и смотрим.

Сейчас данные ко ключевой ставке на сайте ЦБ доступны только с 2013 года

Что она нам говорит:

1. Самая высокая КС за историю РФ – 200%. Такой рост фиксировался дважды – в 1994 году и в 1995 году. Причина таких высоких процентов – огромная инфляция, которая достигала в это время 215%.
2. Средняя КС за последние 10 лет – 7,25%.
3. С июля 2019 года КС понижалась трижды.

Справка. Ключевая ставка на начало 2020 года – 6,50%. Это очень низкий показатель, близкий к минимальному за последние 10 лет. Эксперты прогнозируют, что Центробанк продолжить снижать ставку. Это значит, что кредиты будут дешеветь, а рефинансировать их будет еще выгодней.

Чтобы знать, как ЦБ РФ меняет ставку, следите за новостями экономики и изучайте прогнозы экспертов. Это поможет вам принимать выгодные решения по кредитам. Актуальную ставку рефинансирования всегда можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Заключение

Ставка рефинансирования Центрального Банка РФ – важнейший показатель экономической ситуации в стране. Чем ниже ставка, тем дешевле кредиты, и тем лучше для экономики.

Если ставка снижается, существующий кредит можно рефинансировать. Это снизит кредитную нагрузку, и общая переплата будет ниже. Банк, в котором оформлена ссуда, вправе отказать в рефинансировании – ему это невыгодно. Если получили отказ, помните: кредит можно рефинансировать в любом другом банке. Главное – отсутствие темных пятен в вашей кредитной истории.

Источник: /kapital.expert/banks/loans/stavka-refinansirovaniya.html

Ставка рефинансирования

• Эта статья постоянно актуализируется и имеет достоверную информацию 
• по состоянию на настоящий момент
• В настоящее время российское банковское законодательство и иные нормативные акты не содержат определения в отношении термина «ставка рефинансирования».
• profbanking.com
• В этой связи ПрофБанкинг даёт общепринятое толкование термину, приводит примеры его употребления и равнозначные словосочетания, разъясняет значение термина с целью четкого понимания его сущности, а также раскрывает области применения ставки рефинансирования в современной экономике России.
• profbanking.com

Ставка рефинансирования – это выраженная в процентах годовых ставка, по которой центральные банки выдают кредиты кредитным организациям своей страны, при этом центральные банки являются кредиторами последней инстанции для своих кредитных организаций, организуя таким образом систему их рефинансирования. Почему используется понятие «рефинансирование»? Коммерческие банки, выдавая своим клиентам (юридическим, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям) кредиты, финансируют их; поэтому когда самим банковским учреждениям нужны денежные средства в кредит, речь идет о рефинансировании, то есть о финансировании тех организаций, которые сами занимаются финансированием других лиц. Изменение ставки рефинансирования – это важнейший и один из основных инструментов денежно-кредитной политики центральных банков разных стран, предназначенный для регулирования размера денежной массы в стране, регулирования размеров процентных ставок по операциям коммерческих банков, объема операций на финансовых рынках, привлекательности национальной денежной единицы.

1. profbanking.com
2. В настоящее время размер ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнен к значению Ключевой ставки Банка России и составляет 6% годовых.
3. С 2016 года самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается: обе ставки всегда равны друг другу, и ставка рефинансирования изменяется по мере принятия Банком России решений об изменении Ключевой ставки.

В истории России ставка рефинансирования имела максимальное значение в 210% годовых. Историю изменения ставки рефинансирования в РФ можно посмотреть в Таблице 2.

• Для чего нужна ставка рефинансирования и на что влияет её изменение? Следует четко различать три области применения ставки рефинансирования в РФ (в нашей стране всегда есть свои особенности):
• первая – как процентная ставка по кредитам, выдаваемым Банком России коммерческим банкам (правда, в настоящее время эта функция, скорее, закреплена за ключевой ставкой, но поскольку обе ставки равны, то можно считать, что ставка рефинансирования тоже выполняет данную функцию);
• вторая – как глобальный экономический показатель, индикатор, отражающий экономические процессы в стране;
• третья – в качестве разумной (справедливой) процентной ставки для начисления процентов при отсрочке или рассрочке уплаты налогов и таможенных пошлин; исчисления пеней, штрафов согласно налоговому, гражданскому, трудовому, земельному, жилищному, водному, бюджетному кодексам, КоАПу, страховому и банковскому законодательству; расчета процента годовых при предоставлении инвестиционного налогового кредита; компенсационных выплаты малому бизнесу; ограничений в целях расчета налоговых баз по различным налогам; ограничений при осуществлении мер по предупреждению банкротства.

Рассмотрим первое назначение ставки рефинансирования как процентной ставки по кредитам Банка России: сейчас данная функция ставки рефинансирования несколько обесценена, поскольку кредитные ставки ЦБ РФ для коммерческих банков устанавливаются в привязке к размеру ключевой ставки. О том, почему в экономике одновременно действуют две равные друг другу ставки, читайте в нашей статье «Две ставки одинакового значения».

profbanking.com

Условия предоставления банкам кредитов регулируются Указанием ЦБ РФ № 4801-У. В Таблице 1 приводятся действующие в настоящее время процентные ставки по операциям ЦБ РФ с коммерческими банками, определяемые с учетом значения ключевой ставки и, как следствие, ставки рефинансирования. 

Таблица 1

Процентные ставки по операциям Банка России

Вид операции по предоставлению денежных средств банкам	Инструмент	Срок	Процентные ставки c 10.02.20, % годовых
Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам)	Кредиты «овернайт»	1 день	7,00
Сделки «валютный своп» (рублевая часть)	1 день	7,00
Ломбардные кредиты. РЕПО	1 день	7,00
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами	1 день	7,00
от 2 до 549 дней	7,75
Операции на открытом рынке (минимальные процентные ставки)	Аукционы РЕПО	1 неделя, от 1 до 6 дней	6,00 (ключевая ставка)
Аукционы «валютный своп» (рублевая часть)	от 1 до 2 дней
Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами	3 месяца	6,25
Ставка рефинансирования	6,00
Ключевая ставка Банка России	6,00

Рассмотрим второе назначение ставки рефинансирования как глобального экономического индикатора.

profbanking.com

Будучи приравненной к ключевой ставке, ставка рефинансирования оказывает влияние на ставки банков по кредитам и депозитам. Устанавливая новый размер ставки рефинансирования, Центральный банк дает коммерческим банкам четкий ориентир, даже сигнал для изменения процентных ставок по банковским операциям.

По сути, ЦБ РФ, владея максимально полной и достоверной информацией, профессионально оценивает инфляционные ожидания, перспективы экономического развития, изменения во внешней торговле, рынке труда, производственном и сельскохозяйственном секторах, спросе на банковские услуги, производит расчет ставки на базе этих показателей и «выдает» рынку справедливый размер ставки рефинансирования. Банки будут привлекать денежные средства во вклады по ставке чуть ниже — чуть выше ставки рефинансирования, а выдавать кредиты – по ставке, превышающей ставку рефинансирования. Ведь большая часть этих доходов банка будет уничтожена инфляцией, а реальный заработок составит лишь малую часть (имеются в виду разумные кредитные ставки).

profbanking.com

Снижение ставки приводит к стимулированию экономики.

Представьте, что завтра Банк России объявляет ставку рефинансирования равную 2% годовых, и в банках становится реально получить ипотечный кредит под 3% годовых: это однозначно стимулирует физических лиц покупать недвижимость, увеличит резко спрос на недвижимость, стимулирует строительный рынок и рынок товаров для дома, для которых кредиты также станут более доступными, а следом за этими отраслями подтянутся и все остальные. Спрос на товары и услуги вырастет, произойдет экономический рост и увеличение денежной массы, если, конечно, деньги будут направлены в реальный сектор экономики, а не на скупку иностранных валют. Повышение же ставки рефинансирования даст обратный эффект, затормозит развитие, усложнит положение производства, снизит покупательский спрос. Но почему тогда Банк России не установит низкую ставку? Дело в том, что ставка рефинансирования влияет и на другие процессы, в частности, на инфляцию, и в любом случае должна отражать фактически сложившуюся экономическую ситуацию с учетом перспектив её сбалансированного развития, иначе эффект от непродуманного изменения ставки рефинансирования станет резко отрицательным через довольно короткий срок.

profbanking.com

Третья область применения ставки рефинансирования не является вообще её прямым назначением.

profbanking.com

В специальной литературе и различных статьях, а также в международном банковском деле ставка рефинансирования может называться по-другому: «учетная ставка», «официальная учетная ставка», «ставка учетного процента» и т.п.

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Высшей банковской школы ПрофБанкинг 

соблюдение Условий и гиперссылка на сайт ProfBanking.com обязательна.

Таблица 2

Изменение ставки рефинансирования в Российской Федерации.

Период действия ставки рефинансирования	Размер ставки рефинансирования в % годовых	Нормативный документ, которым утвержден размер ставки рефинансирования в РФ
с 01 января 2016 года по настоящее время	значение соответствует Ключевой ставке Банка России и меняется автоматически при изменении Ключевой ставки	Указание ЦБ РФ от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»
profbanking.com
с 14 сентября 2012 года – 31 декабря 2015 года	8,25

Источник: /profbanking.com/articles/700-

Ставка рефинансирования ЦБ РФ: расчеты неустоек

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год — это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Кроме того, она используется в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Термин «ставка рефинансирования Центрального банка» (СР) важен не только для банковского сектора, предпринимателей и хозяйствующих субъектов. Его понимание необходимо для анализа экономической ситуации, методов воздействия государства на кредитную политику и инфляционных процессов.

Хотя с 2016 года СР утратила самостоятельное значение и приравнена к ключевой ставке (КС), в законодательстве термин употребляется очень часто.

Что это такое и для чего используется

Указанием Банка России РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 СР приравнена к такому понятию, как ключевая ставка (устанавливается ЦБ).

Ее значение анализируется советом директоров Центробанка и изменяется (или оставляется без изменений) в зависимости от конкретных экономических обстоятельств. Ретроспективный анализ показывает, что пересмотры происходят 4-6 раз в год.

Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2020 в таблице по месяцам показывают даты обновления этого показателя.

Он представляет собой годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам. КС — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.

Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Повышение СР в 2018 году объясняется официальным повышением инфляции. А снижение темпов инфляции и необходимость повысить деловую активность бизнеса вызвали изменение ставки рефинансирования в 2020 году: поступательно снизили ее на 1,5 процентных пункта.

Механизм следующий: чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль.

Ознакомьтесь с тем, какова ставка ЦБ РФ на 2020 год, на официальном сайте банка или загляните в нашу таблицу ниже.

Актуальные значения

Последнее понижение произошло недавно: официальная ставка рефинансирования в декабре 2019 (с 16.12.2021) снижена до уровня 6,25%.

В таблице показана установленная Банком России ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год: таблица данных официального сайта ЦБ (сведения за последние три года).

Момент установления

Значение в процентах

Источник: /ppt.ru/art/banki/stavka-refinansirovaniya-cb

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

1. Значение ставки
2. Таблица с динамикой
3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

• проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;
• самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%

с 28 октября 2019 года	6,50
с 29 июля 2019 года — 27 октября 2019 года	7,25
с 17 июня 2019 г. по 28 июля 2019 года	7,50
с 17 декабря 2018 г. по 16 июня 2019 года	7,75
с 17 сентября 2018 г. по 16 декабря 2018 года	7,50
с 26 марта 2018 г. — по 16 сентября 2018 года.	7,25
с 12 февраля 2018 г. — по 25 марта 2018 года.	7,50
с 18 декабря 2017 г. — по 11 февраля 2018 года.	7,75
с 30 октября 2017 г. — по 17 декабря 2017 года.	8,25
с 18 сентября 2017 г. — по 29 октября 2017 года.	8,50
с 19 июня 2017 г. — по 17 сентября 2017 года.	9,00
с 02 мая 2017 г. — по 18 июня 2017 года.	9,25
с 27 марта 2016 г. — по 01 мая 2017 года.	9,75
с 19 сентября 2016 г. — по 26 марта 2017 года.	10,00
с 14 июня 2016 г. — по 18 сентября 2016 г.	10,50
с 01 января 2016 г. — по 13 июня 2016 г.	11,00

Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ

01.01.2018 г.*	С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России — на соответствующую дату установки

Источник: /refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Cтавка рефинансирования ЦБ РФ. Размер, изменения, расчет неустойки с примером | Суворов Групп

С 1 января 2016 года к отношениям, регулируемым актами Правительства Российской Федерации, в которых используется ставка рефинансирования ЦБ РФ (учетная ставка), вместо указанной ставки применяется ключевая ставка Банка России, если иное не предусмотрено федеральным законом (Постановление Правительства РФ от 08.12.2015 №1340).

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования Банка России выполняла роль важного индикатора денежно-кредитной политики. В настоящее время она формально не привязана к фактическим ставкам, устанавливаемым Банком России по отдельным видам операций.

Кроме функции экономического регулятора, ставка рефинансирования используется в России в целях налогообложения, расчета пеней и штрафов.

На что влияет ставка

Представляла собой размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.

Пример использования ставки

• Расчет пеней за несвоевременную уплату налогов и сборов;
• Расчет материальной выгоды от экономии на процентах при расчете НДФЛ;
• Расчет компенсации за задержку выплаты зарплаты и иных подобных выплат.

Как рассчитать ставку рефинансирования

В России расчёт ставки рефинансирования проводится по специальной формуле.

Размер процентов определяется по довольно простой формуле: Пеня = Сумма x Ставка : 300 xДни В этой формуле сумма – это сумма кредита, ставка – это ставка рефинансирования, а дни – это количество дней просрочки.

Пример расчета пеней

Рассчитать сумму пени можно и самостоятельно, воспользовавшись таблицами ставок и формулой, представленной ниже.

Пени начисляются за каждый календарный день просрочки уплаты налога, начиная с даты, которая признана днем уплаты налога законодательством (условно, если вы должны были заплатить до 20 мая, то количество дней считается с 21 числа). Последним днём отсчёта считается день, назначенный для уплаты пени.

Для расчета пеней (П) следует использовать формулу:

П = З х Д х КС х 1/300, где

• З – сумма задолженности;
• Д – количество дней просрочки (рассчитывается с даты наступления задолженности и до даты погашения включительно);
• КС – процентная ключевая ставка Банка России, действующая в период просрочки.

Пример расчета неустойки

По условиям заключенного соглашения компания «А» обязалась в срок до 1.05.2020 поставить компании «Б» товар на сумму 10 000 000 рублей, однако к указанной дате товара поступило лишь на сумму 6 000 000 рублей. Компания «Б» ожидала остатков товара еще 9 дней, но так и не получила их.

Источник: /malina-group.com/stavka-refinansirovaniya/

Ставка рефинансирования это: что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком — ставка рефинансирования на что влияет, кто устанавливает

Ставка рефинансирования это размер процентов в годовом исчислении, который подлежит уплате Центральному банку России кредитными организациями за полученные кредиты. Значение ставки заключается в следующем:

• влияние на процент по кредиту для граждан;
• регулирование процесса инфляции;
• контроль над финансовым потоком в стране.

Процент для граждан является увеличенной ставкой.

Если банк берет кредит у ЦБ, то возвращать нужно с процентами, но при этом необходимо не только вернуть сумму в полном объеме, но и получить доход с денежного оборота (на содержание банка, зарплаты, иные операции).

Ни один банк не выдаст займа под процент меньший, чем ставка ЦБ — это финансово невыгодно. После расчетов ставка банков будет выше СР минимум на 3-8 процент и более. Например, Сбербанк предлагает годовой кредит под 12%, а значит, он возвращает ЦБ займ под 4%.

Размер СР зависит от уровня инфляции в стране. Чем выше показатели, тем больше отмечается рост цен и наоборот. Понижая ставку, можно сдержать их рост. Особенно это видно на примере «отрицательной ставки».

Справка. «Отрицательной ставки» никогда прежде не было в финансовом опыте России. Данный феномен можно было наблюдать в некоторых странах ЕС, Японии и Дании.

Итак, что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком — это процент, который оплачивают кредиторы, взявшие деньги у ЦБ.

Назначение СР

Прямое назначение ставки — это зарабатывание денег Центральным банком. Он выдает кредитным организациям средствам, они проводят оборот денег и возвращают основной долг с процентами. С экономической точки зрения, для страны и ее граждан значение величины рефинансирования велико.

В первую очередь размер ставки не определяет желанием управленцев ЦБ заработать. Данный показатель на практике бывает не только положительным, но и отрицательным, что говорит о нулевом доходе. Во-вторых, прямым назначением является участие в процессе инфляции.

Данный механизм работает следующим образом:

1. При высоком уровне инфляции цены растут. За одну и туже сумму в начале года и в конце можно купить разное количество товаров. Для сдерживания роста цен Центробанк повышает ставку рефинансирования. А коммерческие организации в свою очередь повышают процент по кредитам, субсидиям, займам, ипотеке. Граждане берут меньше кредитов, а те, кто решился, выплачивают большой процент. На практике это выглядит следующим образом — люди перестают покупать товары в кредит (технику, мебель, дорогую одежду), а магазины, чтобы подстегнуть спрос и повысить продажи, начинают снижать цены. Снижение цен понижает рост инфляции.
2. Регулирование ставки главным банком позволяет сдерживать рост инфляции, что приводит к закономерному снижению ставки. А это в свою очередь снижает процент по кредитам в остальных коммерческих организациях. Переплата за приобретение товаров в кредит небольшая, граждане вновь берут займы. Покупки повышают здоровый рост цен и предложений, увеличивая производство товаров. При этом высокий спрос приводит к повышению ценников в магазинах. Растут цены – начинает расти инфляция. И в этот момент Центробанк увеличивает ставку рефинансирования, чтобы сделать кредиты более дорогими и менее доступными.

Важно. В кредитных отношениях можно встретить понятие — однодневная ставка рефинансирования. Она определяет размер пени и штрафных санкций. Расчет ее величины производится по формуле: годовой процент разделить на количество дней в году. Указание данной величины помогает регулировать выплату кредита в любое время, позволяя погасить его досрочно или назначая штрафы при просрочке выплаты.

Кто устанавливает СР

Как уже отмечалось, кто устанавливает ставку рефинансирования, это Центральный банк России. С начала 2016 года ее понятие часто заменяют или приравнивают к ключевой ставке, определяющей процент выдачи кредита на короткий срок (неделю). Ее также определяют как минимальную ставку для приема и выдачи депозитов.

Ключевой ставкой является инструмент кредитно-денежной политики с целью влияния на все процентные ставки в государстве.

СР определяется на Совете Директоров Банка России. После установки показателя все сведения публикуются в официальных источниках, закрепляются в Постановлениях за внутренним номером. Каждое изменение (снижение или увеличение показателя) зависит от экономической ситуации в стране.

Для того чтобы определиться, Совет может собираться на рассмотрение дел, как определить ставку рефинансирования. Заседать могут до трех раз в год или чаще, анализируя сложившуюся ситуацию. Например, показатель в 2017 году изменялся 6 раз, ставка к концу года уменьшилась на 2%, что говорит о небольшом уровне инфляции и стабильности цен.

От чего зависит ставка рефинансирования определено в следующем:

• состояние внутреннего и мирового финансового рынка;
• цены на углеводороды;
• интерес граждан к кредитам, ипотеке, автокредитам, потребительским займам;
• государственные закупки;
• гуманитарная помощь внутри страны и иным государствам;
• займы властей другим странам или прощение государственных долгов;
• санкционные мероприятия и т.д.

Справка. На 2019 год ключевая ставка установлена на уровне 7,50%. На последнем заседании ЦБ от 14 июня 2019 года была понижена на 0,25%.

Процент рефинансирования может устанавливаться не только под денежный возврат, но и под залог недвижимости. В случае просрочки или договоренности с банком возврат процентного долга производится недвижимостью (дом, квартира, земельный участок). Данный вид рефинансирования кредита под залог недвижимости пользуется большим спросом на сегодня.

Рассчитать заранее показатель невозможно, пока не выйдет Постановление банковские организации могут прогнозировать величину СР.

На что влияет

Непосредственное влияние ставки рефинансирования на экономическую ситуацию — это сдерживание инфляции и стабилизация финансовых отношений между гражданами и банками, также официальное понижение курса национальной валюты по отношению к иностранным деньгам.

Поэтому перед принятием решения об увеличении или снижении показателей Совет банка рассматривает широкий спектр финансовых позиций.

Центробанк постепенно влияет на экономическую позицию, анализируя массу параметров, прежде чем определиться с величиной ставки. Для обычных граждан эти изменения отражаются на стоимости товаров и кредитных займов. Ставка рефинансирования на что влияет:

• расчет пени по невыплаченным вовремя займам, налогам и штрафам;
• расчет налоговых платежей на прибыль по денежным вкладам;
• расчет неустойки, выплачиваемой работодателем сотруднику за невыдачу зарплаты, ее задержки, и вследствие невыплаты кредита.

Помимо указанных параметров, существуют иные механизмы, на которые влияет СР. Рассмотрим их более подробно.

Инфляция

Инфляции — это кризисное состояние денежной системы из-за неравномерного скачка цен на товары и услуги. Она зависит в первую очередь от деятельности Центробанка, особенно какой процент устанавливается по кредитам и депозитам. Во-вторых, ставка и инфляция находятся в прямой зависимости, при повышении одной, повышается величина другой.

Рост показателей отражается на спросе на деньги, а при росте ставке обычные граждане не могут позволить себе оформить потребительский кредит, автокредит или ипотеку из-за высокой процентной ставки.

Например, никто не хочет переплачивать четверть суммы или более за купленный в кредит холодильник, легче занять или накопить, чтобы приобрести его за наличный расчет.

Расчет процентов

Расчет процентов по ставке рефинансирования может потребоваться в разных ситуациях, например, при вычислении размера пени за использование чужого депозита.

Процентная ставка используется в договорах как основа расчета для определения пени или штрафов при несвоевременной выплате денег.

В кредитных банках обязательно требуется определить величину неустойку при просрочке выплаты по займу. Чтобы узнать этот уровень, используют расчет:

• ключевая ставка рефинансирования;
• количество дней допустимой просрочки;
• сумма долга банку.

Внимание. Для расчетов не важен размер процентов, под которые был оформлен кредит.

Используя указанные показатели, формируется формула расчета размера пени:

1. Производится вычисление однодневной ставки: размер СР делится на количество дней в году.
2. Полученное число умножается на количество дней просрочки.
3. Полученное значение умножается на сумму задолженности.

На практике, данная формула выглядит следующим образом. Например, Заемщик оформил кредит, размер ежемесячной выплаты которого составляет 10 000 рублей. В назначенный день платежа, заемщик не внес указанную сумму, последующие 20 дней также не оплачивал. За этот период банк может оштрафовать его согласно вычислению:

1. 7,75 % (текущая ставка) / 365 (дней) = 0,0212 %.
2. 0,0212 (%) * 20 (дней) = 0,425.
3. 0,425 * 10 000 (рублей) = 4 246 рублей.

Заемщику помимо основной выплаты придется заплатить штраф за просрочку в размере 4 246 рублей. Избежать этого можно, если во время заказать реструктуризацию кредита в собственном банке.

Снижение ставки рефинансирования

• Информация об изменениях размера СТ позволяет прогнозировать ее состояние. Если изучить таблицу по годам, то легко определить последовательность падений и резких подъемов значения СР:
• Экономическая ситуация, согласно указанной таблице выражается следующим образом:

1. Негативное влияние на банковские инвестиции. Инвестирование лучше производит при большом росте процента. Но процент зависит от уровня СР, который со временем понижается.
2. Положительное влияние на сектор кредитования. Процент по ставке низкий, что позволяет большинству граждан оформлять различные виды кредитования с наименьшим процентом выплат.
3. Снижение приводит к уменьшению уровня безработицы.
4. Для национальной валюты происходит потеря в цене в сравнении с валютами других государств.
5. Низкая величина порождает большой спрос и медленное повышение цен, что впоследствии приведет к обесцениванию средств.

Снижение ставки рефинансирования это показатели, которые могут понизить только в Совете Директоров, а экономические и финансовые эксперты могут только прогнозировать условия для дальнейшего снижения СР, а любой значимый международный проект может резко его поднять. Например, скачки электронной валюты, на которой стараются зарабатывать граждане, может привести к прибыли и возможности погасить долги по кредитам. Тогда у граждан понизится интерес к оформлению займов или потребительских кредитов.

Особый момент на рост оказывает такой важный показатель, как цена на углеводороды (топливо). Центробанк может в дальнейшем отказаться от постепенного понижения СР, если цена на них упадет либо, ухудшится экономическая сторона. Макроэкономические отношения также влияют на внутреннюю экономическую политику.

Внимание. Снижение при прочих условиях может привести к выбросу большого количества денег на рынок, что положительно скажется на быстром развитии малого бизнеса и производства, поспособствует заполнению рынка товарами и услугами, а на увеличенную товарную массу с приемлемой ценой повысится спрос. Повысится и потребность в кредитах.

Когда может меняться ставка

Экономистами обозначен график, по которому видно годовые изменения ставки рефинансирования. Данная таблица представлена в статье выше.

Согласно ей, недавнее значимое заседание производилось Советами Директоров зимой 2017 года, а пересмотр утвержденного значения был проведен в начале 2019 года.

Заседаний за год может быть от 1 до 4, более — если в стране складывается неблагоприятная ситуация.

О ближайших изменениях можно узнать в пресс-реализе, который публикуются в свободном доступе на сайте Центробанка РФ. Даже руководство страны не может быть в курсе, о размере СР, так как их указ, новый закон или постановление, может повлиять ни ее изменение.

Принять решение об установлении финансовых величин может только собрание главных финансовых директоров, все проводится на основании всестороннего исследования важных факторов.

История ставки

Для РФ история ставки начинается с 1 января 1992 года. Ее показания постоянно менялись. Изучить историю показаний можно за кадый годовой период, некоторые из которых были кризисными.

Резкие изменения можно наблюдать в кризисном 2008 годе, ставку тогда начали снижать до 11,5%, затем в 2013 году она составляла 5,5%. В стране наступил кризис, и финансисты произвели повышение ставки рефинансирования до рекордных 17%. На данный момент она составляет 7,5 процента, с прогнозированием до 7.

Стандартное количество заседаний составляет 3 раза за год. Рекордное количество отмечено в 2009 году собирались 9 раз.Внимание. Любая действующая величина СР отменяется следующим заседанием и признанием нового показателя.

Заключение

Задача Центробанка обеспечить надежность финансового рынка и наладить экономическую позицию в стране, несмотря на происходящие события в мире. Размер величины рефинансирования изменяется с целью стабилизации финансовых отношений между коммерческими организациями и гражданами страны, политика Директоров банка направлена формирование здоровой конкреции и потребительского спроса.

Источник: /J.Etagi.com/ps/chto-takoe-stavka-refinansirovaniya/